Nesta segunda-feira (25), o Sebrae e a Serasa Experian fecharam parceria que prevê a criação de diversas iniciativas conjuntas para gerar melhores oportunidades de negócio e facilitar o acesso ao crédito para os pequenos empreendimentos em todo o Brasil. As duas instituições acreditam que a ação conjunta vai ajudar no desempenho das micro e pequenas empresas em todo o Brasil.

A parceria vai permitir investimento na educação financeira e deve ampliar a oferta de ensino a distância para empresários de micro e pequeno porte. Com isso, espera-se que as micro e pequenas empresas poderão realizar negócios com mais segurança e cuidar de sua reputação creditícia ao orientar e facilitar o contato e negociação com os credores para resolução de dívidas.

A Serasa Experian lançou, nesta quinta-feira, uma ferramenta que fornece acesso, pela internet, à base de informações de todos os cartórios de registro de imóveis do Estado de São Paulo. Segundo a empresa, o instrumento tem o objetivo de facilitar a consulta a imóveis que serão financiados ou oferecidos como garantia. A solução deverá agilizar cerca de 250 mil financiamentos imobiliários que ocorrem por ano no Estado.

Batizada de Central de Crédito Imobiliário, uma de suas principais utilidades deve ser a verificação de impedimentos em imóveis que servem de garantias hipotecárias ou serão alienados dentro de contratos de financiamentos. A ferramenta também permitirá aos clientes da Serasa a visualização e o monitoramento da matrícula do imóvel registrado em qualquer cartório do Estado; a obtenção da certidão da matrícula imobiliária; e a localização de propriedades e seus donos.

A Serasa pretende ainda lançar, em breve, uma ferramenta adicional para a checagem de indisponibilidades de bens vetados por autoridade judicial. "Estamos colocando na mesma ferramenta informações sobre o comprador, o vendedor e e imóvel", afirmou Ricardo Loureiro, presidente da Serasa.

O número de pessoas que buscaram crédito em todo o País no mês de fevereiro subiu 6,9% em relação ao mesmo mês do ano passado, apurou a Serasa Experian. Foi a quinta alta consecutiva na variação interanual. Já na comparação com janeiro, foi registrada queda de 13% na busca por crédito, explicada, segundo a instituição, pelo menor número de dias úteis do mês em decorrência do feriado de carnaval. No acumulado do ano, a demanda de consumidores por crédito avançou 9,7%.

"O processo de reativação da demanda do consumidor por crédito, do qual o resultado de fevereiro foi mais um exemplo, relaciona-se com a atual tendência de diminuição dos níveis de inadimplência e com as taxas de juros mais baixas", avaliam os economistas da Serasa Experian, em nota distribuída à imprensa. A instituição ressalta ainda o "bom momento vivido pelo mercado de trabalho, apesar do fraco desempenho da economia brasileira em termos de crescimento econômico".

O Norte e o Nordeste puxaram a alta de fevereiro na comparação com o mesmo mês de 2012, com altas de 13,2% e 11%, respectivamente. Sul, Sudeste e Centro-Oeste registraram, também respectivamente, avanços de 7,0%, 5,7% e 2,2%, em fevereiro ante mesmo mês do ano passado.

Na análise interanual, os consumidores de todas as faixas de renda mensal aumentaram a demanda por crédito. Os maiores avanços foram apresentados nas camadas de menor rendimento mensal. Entre os consumidores que ganham até R$ 500 mensais, o avanço foi de 12,5%. Na sequência, vêm aqueles que recebem entre R$ 500 e R$ 1.000 mensais (8,9%) e os com rendimento mensal entre R$ 1.000 e R$ 2.000 (5,3%). No acumulado do primeiro bimestre, estas três faixas de renda concentram os maiores aumentos em termos de demanda dos consumidores por crédito: altas de 15,6%, 11,8% e 8,0%, respectivamente.

Os consumidores que possuem rendas mensais mais elevadas estão registrando menores crescimentos interanuais na busca por crédito. Foram altas de 2,9%, 1,7% e 2,8% no mês de fevereiro para os consumidores que ganham entre R$ 2.000 e R$ 5.000, de R$ 5.000 a R$ 10.000 e mais de R$ 10.000, respectivamente, em fevereiro ante mesmo mês de 2012.

Do total de cheques compensados em todo o País no mês de janeiro, 2,02% foram devolvidos por falta de fundos, informou a Serasa Experian, nesta quinta-feira. O porcentual é pouco menor do que os 2,04% verificados no mês de dezembro. O resultado, contudo, é maior do que o visto em janeiro de 2012, quando 1,93% dos cheques compensados foi devolvido.

"A melhoria das condições financeiras do consumidor, em decorrência da intensificação das renegociações de dívidas, contribuiu para o recuo verificado na comparação de janeiro ante dezembro, além dos juros e desemprego baixos", avaliam os economistas da Serasa Experian.

O Estado que teve o maior porcentual de cheques devolvidos foi Roraima (10,95%). Do lado oposto está o Amazonas, onde as devoluções representaram 1,47% do total. Já na análise por regiões, o maior e o menor porcentual de cheques devolvidos foram registrados, respectivamente, no Norte (4,22%) e no Sudeste (1,59%).

A empresa de telefonia Tim Nordeste S/A será obrigada a indenizar um cliente por fazer uma cobrança indevida na fatura e incluir o nome no cadastro de inadimplentes do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e Serasa. 

A companhia deverá pagar R$ 5 mil como determinou o juiz Eduardo Guilliod, da 29ª Vara Cível do Recife em sentença publicada nesta quinta-feira (10), no Diário da Justiça eletrônico. 

O cliente afirmou que adquiriu um plano da operadora, mas que em julho de 2006, porém não conseguia efetuar ligações interurbanas, o que o levou a invalidar a linha. Depois do cancelamento, o cliente afirma que recebeu cobranças incompatíveis com o plano antes contratado, destacando ainda que a TIM cobrou cerca de R$ 70 mil, referente a um período em que não houve qualquer prestação de serviço. 

Ao julgar o caso, o juiz determinou a imediata retirada do nome do cliente do cadastro de inadimplentes e ordenou que a empresa pagasse indenização a título de reparação moral. A TIM poderá recorrer da decisão.

Do total dos cheques compensados pelos bancos no mês de novembro, 1,96% foi devolvido por falta de fundos. O porcentual representa 1,456 milhão de 74,197 milhões de cheques compensados. Segundo o Indicador de Cheques Sem Fundos, divulgado nesta terça-feira (18) pela Serasa Experian, em novembro de 2011 o porcentual de cheques devolvidos foi de 2,19%. Com isso, registrou-se a primeira queda na variação anual em 21 meses, já que o último recuo nessa base de comparação havia sido em fevereiro do ano passado, quando 1,83% do total de cheques apresentados aos bancos foi devolvido ante 1,85% verificado em fevereiro de 2010.

O porcentual de devolução registrado em novembro (de 1,96%) foi o segundo menor para esse mês nos últimos cinco anos, atrás apenas de novembro de 2010 (1,68%). Em 2008, 2009 e 2011, os porcentuais foram de 2,16%, 2,04% e 2,19%, respectivamente.

No acumulado de janeiro a novembro deste ano, o levantamento registrou 2,01% de devolução de cheques, na comparação com 1,95% no mesmo período de 2011. Já na comparação de novembro com outubro de 2012, houve ligeira alta na devolução de cheques, já que, em outubro, foi devolvido 1,94% dos cheques compensados.

Em nota distribuída à imprensa, os economistas da Serasa Experian disseram que "o resultado de novembro, marcando a primeira queda interanual em 21 meses, sinaliza uma tendência de normalização gradual dos níveis de inadimplência com cheques no País, a ser verificada ao longo de 2013".

De janeiro a novembro de 2012, Roraima aparece na liderança dos Estados com o maior porcentual de cheques devolvidos: 11,73%. Na outra ponta, o Estado de São Paulo é o que registra o menor porcentual de devolução de cheques no período: 1,47%. A região Norte tem o maior porcentual de devolução de cheques de janeiro a novembro (4,43%), enquanto a região Sudeste tem o menor (1,58%).

O Indicador de Atividade Econômica, divulgado nesta segunda-feira pela Serasa Experian, registrou alta de 0,2% em setembro ante agosto, já descontadas as influências sazonais. Com o resultado, o índice acumulou ganho de 1% nos três primeiros trimestres deste ano em relação ao mesmo período de 2011. Na comparação do terceiro com o segundo trimestre de 2012, a alta da atividade econômica também foi de 1%, já descontados os fatores sazonais.

Segundo os economistas da Serasa Experian, o terceiro trimestre representou um momento de reativação da atividade econômica, após um período de baixo dinamismo verificado desde o início do segundo semestre do ano passado.

"Reduções sistemáticas das taxas de juros, incentivos fiscais em setores específicos (veículos, linha branca, etc.), estabilização da inadimplência e mercado de trabalho aquecido têm ajudado a impulsionar a economia a partir do segundo semestre deste ano", informou a empresa, por meio de nota.

Do ponto de vista da oferta agregada, o setor de serviços, que acumula alta de 2% nos primeiros nove meses deste ano, surge como o principal motor da atividade econômica em 2012. Em contrapartida, o crescimento da atividade econômica não tem sido mais intenso no período por causa dos recuos de 1,9% e de 0,8% verificados na atividade agropecuária e no setor industrial, respectivamente.

Pelo lado da demanda agregada, o consumo do governo, com crescimento acumulado de 4,1% no ano até setembro, e o consumo das famílias, com avanço de 3,2% no mesmo período, têm importante papel na sustentação da atividade econômica em 2012.

"Já os investimentos (formação bruta de capital fixo) estão apresentando fraco desempenho em 2012, acumulando retração de 4,4% nos nove primeiros meses deste ano, sendo o principal fator a pesar negativamente sobre o desempenho da atividade econômica neste ano", observa a empresa na nota.

Brasília – A inadimplência das empresas deve iniciar 2013 em queda, segundo a Serasa Experian, que divulgou hoje (16) o Indicador de Perspectiva da Inadimplência das Empresas. No caso do consumidor, o cenário é de normalização dos níveis de inadimplência após o ciclo de elevação verificado a partir do início de 2011.

O indicador das empresas, que permite antever os movimentos da inadimplência com seis meses de antecedência, apontou queda de 1,5% no mês de setembro de 2012 em relação ao mês anterior, ficando em 94,2.

De acordo com a Serasa, a sequência de recuos mensais do indicador e a sua permanência abaixo do nível 100 sinalizam o recuo da inadimplência no próximo ano.

Para a Serasa, a expectativa de menor inadimplência das empresas é resultado da perspectiva de manutenção da taxa básica de juros, a Selic, no atual mínimo histórico (7,25% ao ano) pelos próximos 12 meses, aproximadamente. Segundo a Serasa, a taxa mais baixa diminui o custo financeiro para as empresas.

Os economistas da Serasa avaliam ainda que a retomada mais firme da atividade econômica desde o terceiro trimestre de 2012 e a gradativa normalização da inadimplência dos consumidores favorecerão recuo mais expressivo da inadimplência.

Já o Indicador Serasa Experian de Perspectiva da Inadimplência do Consumidor recuou 0,8% em setembro de 2012, na comparação com agosto, atingindo o valor de 97,4.

Na avaliação da Serasa, a manutenção das taxas de desemprego em patamares historicamente baixos, a continuidade de ganhos salariais acima da inflação, o recuo das taxas de juros para o consumidor final e o maior rigor das instituições financeiras na concessão de crédito contribuirão para a melhora gradativa do cenário da inadimplência do consumidor, não apenas durante o último trimestre de 2012, mas também ao longo do primeiro trimestre de 2013, ao menos.

As tentativas de fraude de roubo de identidade são comuns e crescem desde 2010, segundo o Indicador Serasa Experian de Tentativas de Fraudes. O estudo mostra que um consumidor brasileiro é vítima da tentativa de fraude a cada 15 segundos. São pessoas que correm o risco de ter seus cartões de crédito clonados, talões de cheque falsos emitidos e empréstimos bancários feitos por golpistas em seu nome, entre outros crimes.

Os golpes são classificados como o roubo de dados pessoais de consumidores para obter crédito com a intenção de não honrar os pagamentos ou fazer um negócio sob falsidade ideológica. Segundo a Serasa Experian, entre janeiro e setembro deste ano, 1.565.028 tentativas de fraudes foram registradas. O número representa um crescimento de 5,9% nas tentativas de fraude na comparação com o mesmo período de 2011 e de 13,7% na comparação com 2010.

O setor de serviços responde por 36% do total de tentativas de fraudes neste ano. O segmento inclui seguradoras, construtoras, imobiliárias e serviços em geral - como pacotes turísticos e salões de beleza. Já a telefonia está em segundo lugar, com 33% dos registros entre janeiro e setembro deste ano. Um exemplo de golpe neste segmento é a compra de celulares com documentos falsos ou roubados.

O ranking é completado pelos bancos e financeiras (18%), varejo (11%) e outros (2%). "É comum, no dia a dia, apresentarmos nossos documentos a quem não conhecemos. Podemos mostrar, por exemplo, a carteira de identidade ou o CPF a funcionários de lojas e porteiros de condomínios. E há ainda os cadastros pela internet. Tudo isso torna difícil ter controle sobre quem tem acesso aos nossos dados, mas há formas de o consumidor se prevenir. Uma delas é nunca deixar o documento com um desconhecido quando você não estiver por perto", afirma Ricardo Loureiro, presidente da Serasa Experian. Segundo a empresa, o cuidado deve ser maior no fim de ano, quando a busca por crédito e o movimento no comércio são maiores.

Os dados do Indicador Serasa Experian de Tentativas de Fraude são resultado do cruzamento do total de consultas de CPFs efetuado mensalmente na empresa, da estimativa do risco de fraude e do valor médio das fraudes efetivamente ocorridas.