Pesquisa divulgada nesta segunda-feira pela Boa Vista Serviços, empresa administradora do Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC), mostra que 29% dos consumidores inadimplentes em setembro declararam ter restrição ao nome em razão de compra com cartão de crédito. Em seguida, os meios de pagamento citados nos casos de inadimplência são: carnê (24%), cheque (17%), empréstimo pessoal (13%), cheque especial (8%) e cartão de loja (8%).

A pesquisa sobre o perfil do inadimplente ouviu cerca de 1.110 consumidores que procuraram o balcão de atendimento do SCPC. Nas faixas de renda familiar até três salários mínimos, atinge 30% a parcela de consumidores que disseram ter usado o cartão de crédito como pagamento e que levou à restrição ao nome. Nas faixas acima de 10 mínimos, a fatia é de 27%.

Para 21% dos entrevistados, uma das dívidas não pagas originou-se da aquisição de móveis, eletrodomésticos e eletrônicos; 16% citaram a compra de produtos ou serviços relacionados à alimentação; 16% mencionaram a compra de vestuário e calçados; e 11% falaram em contas de concessionárias de serviços públicos.

O desemprego continua a maior causa da inadimplência, com 33% das justificativas. Em segundo lugar, vem o descontrole financeiro (23%). A maioria (31%) das dívidas não pagas está abaixo de R$ 500; 18% possuem dívidas acima de R$ 5.000; 18% entre R$ 500,01 e R$ 1.000; e 16% entre R$ 1.000,01 e R$ 2.000.

Brasília – A inadimplência das empresas deve iniciar 2013 em queda, segundo a Serasa Experian, que divulgou hoje (16) o Indicador de Perspectiva da Inadimplência das Empresas. No caso do consumidor, o cenário é de normalização dos níveis de inadimplência após o ciclo de elevação verificado a partir do início de 2011.

O indicador das empresas, que permite antever os movimentos da inadimplência com seis meses de antecedência, apontou queda de 1,5% no mês de setembro de 2012 em relação ao mês anterior, ficando em 94,2.

De acordo com a Serasa, a sequência de recuos mensais do indicador e a sua permanência abaixo do nível 100 sinalizam o recuo da inadimplência no próximo ano.

Para a Serasa, a expectativa de menor inadimplência das empresas é resultado da perspectiva de manutenção da taxa básica de juros, a Selic, no atual mínimo histórico (7,25% ao ano) pelos próximos 12 meses, aproximadamente. Segundo a Serasa, a taxa mais baixa diminui o custo financeiro para as empresas.

Os economistas da Serasa avaliam ainda que a retomada mais firme da atividade econômica desde o terceiro trimestre de 2012 e a gradativa normalização da inadimplência dos consumidores favorecerão recuo mais expressivo da inadimplência.

Já o Indicador Serasa Experian de Perspectiva da Inadimplência do Consumidor recuou 0,8% em setembro de 2012, na comparação com agosto, atingindo o valor de 97,4.

Na avaliação da Serasa, a manutenção das taxas de desemprego em patamares historicamente baixos, a continuidade de ganhos salariais acima da inflação, o recuo das taxas de juros para o consumidor final e o maior rigor das instituições financeiras na concessão de crédito contribuirão para a melhora gradativa do cenário da inadimplência do consumidor, não apenas durante o último trimestre de 2012, mas também ao longo do primeiro trimestre de 2013, ao menos.

A Companhia Pernambucana de Saneamento (Compesa) lança campanha para fidelizar seus clientes. Intitulada “Fique Legal com a Compesa”, a campanha oferece descontos que variam de 60% a 85% para negociação de débitos no pagamento à vista. Para ter 60% de descontos, o valor do débito tem de ser até R$ 5 mil, 80% para dívidas acima desse valor e 85 para os casos que já estão na justiça. A campanha começa nesta sexta-feira (9) e vai até o dia 20 de dezembro. 

Para negociar as contas atrasadas, o cliente deve procurar qualquer loja de atendimento da Compesa do Estado, os Expressos Cidadão – do Cordeiro ou Shopping Rio Mar no Recife, Peixinhos em Olinda, River Shopping em Petrolina ou a unidade de Caruaru –. A negociação pode ser feita também pela Internet, através do site da Compesa.  Os descontos valem para os débitos com vencimento até 01/08/2012. 

A Compesa tem hoje 1.645.312 clientes. Desse total, 214.676 imóveis estão em débito com a empresa, totalizando quase R$ 220 milhões. Mais de 62 mil clientes devem entre 13 a 24 faturas, um prejuízo superior a R$ 72 mil. A inadimplência da Compesa acarreta um déficit de R$ 90 milhões por ano.

De acordo com o diretor Comercial da Compesa, Décio Padilha, a campanha tem como meta reduzir o contas a receber em R$ 62 milhões e regularizar 44 mil clientes, gerando um caixa de R$ 14 milhões. “Esse resultado vai permitir que a empresa atinja a meta anual de R$ 925 milhões em 2012 e um faturamento de R$ 1,18 bilhão”.

Prêmios - Além dos descontos, a Compesa vai premiar clientes que estão em dia. Serão sorteados um carro zero KM, 180 TVs de LCD de 32” e 30 aparelhos celulares. . Os sorteios serão realizados no dia 31 de janeiro de 2013 e a entrega dos prêmios, 30 dias depois. 

O número de brasileiros que saíram da lista de inadimplência atingiu níveis recordes este ano. De janeiro a setembro, 15,1 milhões de CPFs (Cadastros de Pessoa Física) se tornaram aptos a voltar a comprar a prazo, segundo levantamento nacional feito pela empresa de informações financeiras Serasa Experian.

"Esse foi o maior número registrado em quatro anos", afirma o economista Luiz Rabi, responsável pelo levantamento. Em igual período de anos anteriores, os números eram menores. Em 2009, 11,4 milhões saíram da lista de inadimplentes; em 2010 foram 11,9 milhões e no ano passado, 13,3 milhões. Rabi destaca que não só o número é recorde em termos absolutos, mas também em taxa de variação. Neste ano até setembro, houve um acréscimo 13,7% na quantidade de inadimplentes que deixaram a lista de pessoas com CPFs negativados em relação ao mesmo período de 2011.

O economista ressalta que foram considerados no estudo dois motivos para reabilitar o crédito para esses inadimplentes: quitação e renegociação de dívidas. Ficaram de fora os inadimplentes que saíram dessa lista por causa de ações judiciais e decurso de prazo. É que depois de cinco anos a dívida caduca.

Segundo o economista, esse número recorde de inadimplentes que voltaram a ser adimplentes reflete vários movimentos combinados que ocorrem hoje na economia brasileira. O primeiro é o elevado nível de calote do consumidor, que se mantém em patamares elevados, isto é, em 7,9% dos créditos a receber, nos últimos meses, segundo dados do Banco Central.

Além disso, com o desemprego em níveis baixos e a renda dos trabalhadores em alta e ainda com ganhos reais, os inadimplentes se sentem mais aptos a renegociar ou quitar as dívidas em atraso. "A inadimplência cresceu por causa do descontrole de gasto, não por causa do desemprego", ressalta o economista.

Na outra ponta, o elevado comprometimento da renda das famílias com pagamento de dívidas, que está em 22,4%, segundo dados do BC, fez com que houvesse um aumento no número de feirões de renegociação. As informações são do jornal O Estado de S. Paulo

O índice de inadimplência do Bradesco deve encerrar o exercício de 2012 entre 4% e 3,9%, próximo do patamar visto no ano passado. A informação é do diretor executivo do banco, Luiz Carlos Angelotti. O recuo nos calotes deve ser gradual nos próximos meses tanto na carteira de grandes empresas, que beneficiou o indicador no terceiro trimestre deste ano, como nos demais segmentos, conforme Angelotti.

"A inadimplência no segundo trimestre (de 4,1%) foi atípica, influenciada pelo indicador do segmento de grandes empresas, que já voltou aos patamares anteriores. É esperada uma queda para outros setores de forma gradativa", informou, em teleconferência com jornalistas, na manhã desta segunda-feira.

Com o fato de circular mais dinheiro na economia, pelo recebimento do 13º salário no fim do ano, a expectativa do Bradesco é que a inadimplência deve continuar apresentando melhora gradual, conforme o executivo. "Não vai melhorar muito forte ou rapidamente, mas a queda gradual do indicador deve avançar durante 2013", disse Angelotti, acrescentando que essa melhora deve ser acompanhada pelas despesas com provisões para devedores duvidosos (PDD).

Índice de Basileia

Sobre o índice de Basileia do Bradesco, o executivo disse que o indicador de capitalização, que mede quanto o banco pode emprestar sem comprometer seu capital, deve encerrar o ano próximo da estabilidade. No terceiro trimestre, a Basileia do banco ficou em 16%, queda de 1 ponto porcentual em relação ao trimestre anterior e alta de 1,3 ponto sobre o mesmo mês de 2011. O mínimo exigido pelo Banco Central é de 11%.

Angelotti também destacou que o retorno sobre o patrimônio líquido, que recuou no terceiro trimestre tanto no conceito contábil como no ajustado, deve ficar entre 18% e 20% daqui para frente. "É um patamar mais razoável. Para o fim deste ano, esperamos que o retorno fique ao redor de 20%", afirmou.

A inadimplência das pessoas físicas no cartão de crédito cresceu pelo segundo mês seguido, para 28,05% em agosto, segundo o Banco Central. No mês anterior, estava em 27,99%. O maior porcentual da série iniciada em junho de 2000 ainda são os 28,43% verificados em junho de 2009. A inadimplência se refere às operações vencidas há mais de 90 dias.

Nas operações com atraso de 15 e 90 dias, o porcentual caiu pelo quinto mês seguido. Estava em 11,73% em março, recuou para 10,93% em julho e caiu para 10,71% em agosto.

O estoque das dívidas no cartão ficou estável em agosto em relação a julho e apresenta crescimento de 5% no ano e 9,1% em 12 meses, para R$ 37,422 bilhões. Todos os porcentuais estão abaixo dos verificados na média do crédito livre total para pessoas físicas, o que significa que as dívidas no cartão perderam participação.

Compulsórios

Os depósitos compulsórios registraram uma leve queda de 0,4% em agosto na comparação com julho. No período, o saldo passou de R$ 383,432 bilhões para R$ 382,024 bilhões. Em relação ao final do ano passado, no entanto, o recuo foi bem maior, de 14,83%, já que em dezembro de 2011 o saldo era de R$ 448,542 bilhões.

Os compulsórios são considerados um dos principais seguros do País contra crises de falta de liquidez. A redução deste ano até o mês passado foi liderada pela queda dos depósitos compulsórios a prazo, que caíram 33,91% de dezembro de 2011 (R$ 130,617 bilhões) para R$ 86,323 bilhões em agosto. Nos recursos à vista, a redução foi de 7,63% no mesmo período, passando de R$ 79,526 bilhões para R$ 73,457 bilhões.

Ainda mantendo a base de comparação, a exigibilidade adicional recuou 16%, de R$ 157,686 bilhões para R$ 132,445 bilhões. Já o compulsório sobre poupança avançou, refletindo o aumento dos depósitos dos correntistas. A elevação de 11,25% foi vista de dezembro de 2011 (R$ 80,713 bilhões) para agosto passado (R$ 89,799 bilhões).

Após uma série de altas entre janeiro de 2011 e maio de 2012, e uma queda de 0,1 ponto porcentual em junho, a inadimplência nos contratos de financiamentos de veículos para pessoa física - aqueles com mais de 90 dias de atraso - permaneceu estável em julho, em 6% do saldo da carteira de veículos. Segundo o presidente da Associação Nacional das Empresas Financeiras das Montadoras (Anef), Décio Carbonari, a tendência é de queda na inadimplência nos próximos meses.

"As atuais políticas de crédito das financiadoras tiveram grande responsabilidade neste movimento inicial de estabilização dos índices de inadimplência", disse Carbonari, numa referência à exigência de valores maiores de entrada no financiamento, bem como de parcelamentos mais curto. "Com essas ações, as financeiras conseguiram salvaguardar a saúde financeira destes clientes e evitaram que tivessem maiores dificuldades para cumprir com seus compromissos", informou o presidente da Anef.

O saldo total das carteiras de financiamentos de veículos (CDC e leasing) fechou julho em R$ 203,4 bilhões, 0,3% superior ao mês de junho, quando o saldo era de R$ 202,7 bilhões. Quando comparado ao mesmo período de 2011, a alta foi de 3,8%. O saldo seguiu em 4,7% do Produto Interno Bruto (PIB) nacional, estimado em R$ 4,308 trilhões, entre junho e julho, ante 4,9% em julho de 2011.

O total corresponde a 9,3% do total do crédito do Sistema Financeiro Nacional e representa 29,4% do total do crédito destinado às pessoas físicas no Brasil. A taxa média de juros praticada pelas associadas da Anef em julho de 2012, estabilizou-se em 1,30% ao mês e 16,77% ao ano, a mesma taxa utilizada no mês anterior. A taxa média do mercado em julho passou a ser de 1,60% ao mês e de 20,95% ao ano.

A inadimplência do consumidor recuou 0,2% na passagem de julho para agosto, a terceira queda mensal consecutiva, informou Nesa quarta-feira a Serasa Experian. O Indicador de Inadimplência do Consumidor aponta alta de 7% na comparação com mesmo mês do ano passado, porém este é o menor ritmo de expansão nesta base de comparação desde agosto de 2010. Além disso, no ano até agosto, a inadimplência cresceu 16,2%, ritmo bem menor que o verificado no mesmo período de 2011, quando o indicador teve alta de 23,4%.

De acordo com a Serasa Experian, os dados "confirmam que a inadimplência do consumidor está perdendo fôlego", em razão da redução das taxas de juros no crédito, renegociação de dívidas, lotes recordes de restituição do Imposto de Renda e antecipação da primeira parcela do 13.º salário aos aposentados e pensionistas realizada na última semana de agosto.

Os resultados também mostram diferentes cenários. Nos primeiros oito meses do ano passado, a inadimplência era crescente por causa da expansão do endividamento de 2010 e dos juros mais altos. Já no mesmo período deste ano, o quadro de redução dos juros e o baixo consumo contribuíram para uma reversão do indicador, avaliou a empresa, em nota distribuída à imprensa.

As dívidas com bancos e os cheques sem fundos puxaram para baixo a queda da inadimplência em agosto, com variações negativas de 1,3% e 2,9%, respectivamente. Os títulos protestados recuaram 0,8%. E a queda no indicador geral só não foi maior porque as dívidas não bancárias (cartões de crédito, financeiras, lojas em geral e prestadoras de serviços como telefonia e fornecimento de energia elétrica e água) apresentaram alta de 1,5%.

Os sucessivos recuos mensais nos índices de inadimplência mostram que o consumidor brasileiro recupera o fôlego para voltar às compras e, sim, se endividar novamente. O panorama, concordam especialistas ouvidos pela Agência Estado, é positivo para o consumo. "O nível de endividamento mostra que o consumidor está gastando no varejo", disse a economista da Federação do Comércio de Bens, Serviços e Turismo do Estado de São Paulo (FecomercioSP) Fernanda Della Rosa. "Há uma preocupação muito grande agora em liquidar as dívidas para poder comprar. O consumidor quer chegar ao Natal em condições de liquidez e a redução da inadimplência é salutar para o varejo", reforça Fernanda.

Para Carlos Henrique Almeida, assessor econômico da Serasa Experian, o consumo e a atividade econômica do País, assim como os níveis de inadimplência, irão melhorar gradualmente até o fim do ano. "É claro que não vamos ter um Natal como tivemos em 2010, quando estava tudo indo muito bem. A melhora é gradual, mas vamos ter uma recuperação. A situação de hoje é mais animadora do que tínhamos no primeiro semestre", disse Almeida. "O que importa é que a perspectiva é melhor do que tínhamos quatro meses atrás."

O Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) divulgou, na última quinta-feira, a alta das vendas do varejo em junho ante maio acima do esperado. O volume das vendas cresceu 1,5%, ante a queda de 0,8% do registrada em maio.

A projeção da FecomercioSP é de que o nível de endividamento fique entre 40% e 45% e a parcela de paulistanos inadimplentes seja de cerca de 10% no final deste ano, nível próximo ao registrado no fim do ano passado. Para a Boa Vista Serviços (administradora do Serviço Central de Proteção ao Crédito, o SCPC), a taxa de inadimplência do consumidor deve ficar próxima à registrada pelo Banco Central no ano passado, de 7,3%. As previsões da Serasa Experian também se aproximam das registradas em 2011: ao redor de 7% de inadimplência no fim do ano.

Comprometimento da renda

"O endividamento em si é bom, desde que isso esteja dentro da capacidade de pagamento do consumidor. O endividamento aumentou nos últimos anos porque o crédito aumentou", afirmou o economista da Boa Vista Serviços, Flávio Calife. Para ele, o porcentual de endividados não é tão preocupante quanto o comprometimento de renda e a dívida média. "Se você tem um cenário em que os juros estão diminuindo e os prazos já aumentaram, há uma tendência de diminuição da dívida média."

"Nossa preocupação não tem de ser com o endividamento, mas sim com o comprometimento de renda, que recuou. Em março, tínhamos comprometimento de renda de 22,18%, passando para 21,99% em abril e 21,85% em maio", reforça Almeida, da Serasa.

A economista da FecomercioSP avalia que, embora pareça ter chegado a um nível alto, o endividamento está "relativamente estável". "Na série da nossa Pesquisa de Endividamento e Inadimplência (Peic), já chegamos a 72% de endividamento com 45% de inadimplência", afirmou, ponderando que parte dessa alta pode ser reflexo do benefício de redução do IPI (Imposto sobre Produtos Industrializados) para a linha branca e automóveis.

"A inadimplência teve um comportamento atípico neste ano", afirmou Fernanda, explicando que o comum é que a inadimplência caia no meio do primeiro semestre à medida que as dívidas feitas no Natal são quitadas. "Em uma época em que tenderiam a cair, os níveis de endividamento e inadimplência subiram por causa dessas vantagens oferecidas pelo governo, como a isenção do IPI para linha branca, móveis e carros. Todo mundo começou a comprar para aproveitar esses benefícios."

A tendência, concordam Almeida e Fernanda, é de que a inadimplência continue a cair. "Nosso indicador de perspectiva da inadimplência já mostrava uma expectativa de melhora gradual. Já conseguimos perceber perda de fôlego da inadimplência", disse o economista da Serasa Experian.

Mas Calife, da Boa Vista Serviços, alerta para o número de registros de inadimplência no Serviço Central de Proteção ao Crédito, que continua subindo. "A diferença é que o número de casos de recuperação de crédito também sobe e a gente espera fechar com ano com a recuperação crescendo mais que os registros", disse. "É bem possível que entremos em 2013 com inadimplência em queda."