O chefe do departamento econômico do Banco Central, Tulio Maciel, disse nesta quinta-feira que a participação dos empréstimos consignados no crédito pessoal total voltou a crescer em 2012, após recuar em 2011, e se aproxima novamente de 60% do total. Ele disse ainda que isso reflete a retomada do crédito ao consumo.

Maciel afirmou que a queda significativa nas concessões de crédito em julho reflete o fato de ser um mês sazonalmente fraco, por causa do período de férias. Ele destacou ainda que houve queda na média de concessões de crédito para compra de veículos, depois do salto registrado no mês anterior, o primeiro após o corte de imposto anunciado pelo governo.

Maciel destacou que houve aumento significativo no valor da entrada dada pelos consumidores na compra a prazo de veículos. Em dezembro de 2010, segundo dados do próprio BC, os clientes financiavam, em média, 85% do valor do veículo, pagando 15% de entrada. O dado de julho deste ano mostra, na média, o pagamento de 30% de entrada, com os 70% restantes sendo financiados.

O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) anunciou nesta segunda-feira a aprovação de financiamento de R$ 500 milhões ao Estado da Paraíba. O empréstimo corresponde a 90% do investimento total necessário para viabilizar o programa Paraíba Sustentável, que contempla setores como infraestrutura viária, saúde, saneamento, habitação, recursos hídricos, segurança pública, defesa civil e gestão pública, informou o banco em nota.

No projeto aprovado, perto de R$ 250 milhões serão destinados à pavimentação e recuperação de rodovias. A saúde pública receberá R$ 33 milhões, que serão usados para construir e equipar hospitais e o laboratório central. No setor de saneamento, R$ 79 milhões serão investidos no abastecimento de água e na rede de esgoto.

Aproximadamente R$ 34,6 milhões serão aplicados na construção de casas populares, nas áreas urbana e rural. O programa prevê também o uso de R$ 82,7 milhões em edificações públicas, R$ 5,6 milhões, na melhoria da infraestrutura dos distritos industriais do Estado e quase R$ 18,4 milhões, na construção de barragens.

No campo da segurança pública, quase R$ 30 milhões serão destinados à construção de penitenciárias, delegacias regionais, unidades policiais integradas, unidades do Corpo de Bombeiros e centro de comando e controle, além da aquisição de equipamentos.

Segundo o BNDES, os investimentos priorizam a eliminação de gargalos de infraestrutura e o aumento da competitividade da Paraíba, contribuindo para a dinamização da economia local e o aumento da qualidade de vida da população. O governo estadual arcará com a contrapartida de 10% dos recursos para viabilizar o programa.

Diante de uma economia estagnada e de sinais de moderação no mercado de trabalho, grandes bancos estão pessimistas. Mesmo com as várias medidas adotadas pelo governo e o juro no menor patamar histórico, banqueiros preveem que a oferta e a aprovação de novos financiamentos para o consumidor deverão ser "restritivas" no trimestre. A avaliação incomoda o governo e a equipe econômica já ameaçou que, se precisar, vai agir.

Na quarta-feira, o ministro da Fazenda, Guido Mantega, convocou nove dos maiores banqueiros do Brasil para tentar mudar a posição do grupo - especialmente dos privados - que argumenta que o crédito não deslanchará tão rápido como espera o governo. Nos bancos, o argumento passa pelo emprego mais fraco, desaceleração da renda e, especialmente, falta de confiança na economia.

O pessimismo ficou explícito um mês antes do encontro com Mantega. No fim de junho, 17 instituições financeiras - entre bancos e financeiras - foram sondadas pelo Banco Central sobre as perspectivas do mercado de crédito. O grupo responde por 85% do total de empréstimos ao consumo, segmento considerado chave para manter a economia aquecida.

As respostas não foram animadoras. O grupo disse que a oferta de novos empréstimos deve ter "moderada contração" no terceiro trimestre. A pesquisa qualitativa recebe respostas em uma escala entre +1 (o melhor cenário possível) e -1 (o pior cenário possível). Sobre a oferta de crédito ao consumo, o estudo mostra uma nota -0,31 no período entre julho e setembro. Ou seja, uma tendência à redução da disponibilidade de empréstimos. Além disso, os bancos também preveem que a situação econômica dos clientes não estará boa o suficiente e, por isso, a aprovação de novos financiamentos deve ter "ligeira contração". Neste caso, a resposta dos bancos foi -0,19. As informações são do jornal O Estado de S. Paulo.

Acesso a crédito é um fator importante para os empreendedores. De acordo com informações do Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae), as Sociedades de Garantia de Crédito (SGC) começam a ganhar destaque no país como inovação financeira, em que essas organizações empresariais podem ampliar o acesso de micro e pequenos empresários ao crédito, e ainda reduzem os custos. Esse contexto será tema do terceiro Fórum Brasileiro de Sistemas de Garantias de Crédito para MPE, que ocorre nesta quarta (8) e na quinta-feira (9), em Belo Horizonte. 

Segundo informações da Agência Sebrae de Notícias, representantes do poder público, de instituições financeiras e empresários debaterão a evolução das garantias para enfatizar as práticas internacionais que possam fortalecer o modelo brasileiro. O fórum é organizado pelo Sebrae e o Banco Central.

Ainda de acordo com o Sebrae, no Brasil há seis SGC em operação: uma no Rio Grande do Sul, a Garantiserra, fundada em 2003; três no Paraná, Garantioeste, Garantisudoeste e Noroestegarantias, inauguradas em 2011; no Rio de Janeiro, a Garantinorte, criada em 2011; e a Garantia dos Vales, recém-inaugurada em Governador Valadares, a primeira SGC criada em Minas Gerais e que vai atender empresas do leste do estado. Essas organizações também ajudam os empresários na relação com os agentes financeiros, visando o processo de obtenção do financiamento, o que aumenta as chances da operação se concretizar. 

“Os empresários se beneficiam com a facilidade do acesso ao crédito e redução de custos, os bancos reduzem os riscos de inadimplência e a comunidade ganha uma ferramenta de desenvolvimento local, com estímulo à produção, geração de renda e emprego”, comenta o diretor-técnico do Sebrae, Carlos Alberto dos Santos, segundo informações da Agência Sebrae de Notícias.

O fórum é no horário das 9h às 18h, nesta quarta-feira (8), e das 9h às 13h, nesta quinta-feira (9). O evento ocorre no Hotel Ouro Minas, que fica na Avenida Cristiano Machado, 4001, no bairro de Palmares, em Belo Horizonte.

Com informações da Agência Sebrae de Notícias.

A liberação de crédito do Banco do Brasil para micro e pequenas empresas alcançou a marca de R$ 24,8 bilhões desde o início da redução dos juros pela instituição, em abril, segundo comunicado à imprensa divulgado nesta quinta-feira. Também nesta quinta-feira o BB anunciou novo corte de taxas para o segmento, válido para o mês de agosto.

Desde o início do programa Bompratodos, com corte de juros em linhas de crédito, foram realizadas mais de 2,8 milhões de liberações de empréstimo nas linhas para pessoas jurídicas, priorizadas na estratégia. O resultado corresponde a um crescimento de 18,5% de desembolso de crédito médio por dia no período comparado com março de 2012, mês imediatamente anterior à vigência das medidas.

Nos cortes anunciados nesta quinta-feira o BB informa que as linhas de antecipação de recebíveis terão este mês juros a partir de 1% ao mês e taxa média prevista de 1,53% ao mês. A redução é uma iniciativa do BB em parceria com a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL).

A linha de financiamento Cred Móveis, anunciada em abril pela Caixa Econômica Federal, está longe de decolar. Segundo a Associação Brasileira das Indústrias de Mobiliário (Abimóvel), o programa financiou R$ 1,5 milhão entre junho e julho, ou 0,075% dos R$ 2 bilhões que a linha dispõe até 2014 para participantes do Minha Casa Minha Vida. Quem financia o imóvel pelo programa do governo federal pode tomar crédito para comprar móveis com juros de 1% a 2% ao mês, a depender da faixa de renda, com prazo de até 48 meses.

A principal função do Cred Móveis é atender a demanda da classe C que forma o público do Minha Casa Minha Vida, e, ao mesmo tempo, é uma linha que pode ajudar a impulsionar as vendas da indústria moveleira. Essa parcela da população é responsável por 30% das compras de móveis no Brasil, de acordo com Ivo Cansan, presidente da Associação das Indústrias de Móveis do Estado do Rio Grande do Sul (Movergs). A nova linha da Caixa poderia aumentar as vendas de 2% a 3%, estima Cansan. O mercado interno ganhou importância para o setor após a crise financeira de 2008, quando as exportações despencaram. Em 2007, as vendas externas somaram mais de US$ 1 bilhão, enquanto em 2012 a Abimóvel prevê exportar US$ 700 milhões.

Exigências

Cansan, da Movergs, afirma que as exigências do banco federal para aprovar os financiamentos são uma das razões pelas quais o Cred Móveis apresenta, após um mês, cifras tão tímidas. "A pessoa que vai tentar ter acesso ao dinheiro já tem a sua renda comprometida com o Minha Casa, Minha Vida e não consegue obter um segundo financiamento", explica. Para ele, o banco precisa dar mais facilidades às famílias, como permitir que o Cred Móveis seja contraído pelo cônjuge ou por um familiar do titular da dívida imobiliária que não esteja com a sua capacidade de endividamento esgotada.

Para José Luiz Dias Fernandez, presidente da Abimóvel, o dinheiro do Cred Móveis não chegou na ponta do consumidor, "devido a um processo de adaptação interna da Caixa Econômica Federal". Ele destaca, porém, que as lideranças do setor se reuniram na semana passada com o banco e esperam, para agosto, uma forte campanha de divulgação para reanimar a linha de financiamento.

Fernandez ressalva que o Cred Móveis não é o incentivo mais importante para o reaquecimento da indústria. "O que vai ajudar muito é a redução do IPI (prorrogada no final de junho por três meses) e a desoneração da folha de pagamentos". Concedida no início de abril, a desoneração substitui a contribuição previdenciária patronal de 20% por 1% a 2% do faturamento bruto. O presidente da Abimóvel espera que os incentivos contribuam para a recuperação do segmento, que deve faturar R$ 25 bilhões em 2012 - o faturamento do ano passado foi de cerca de R$ 23 bilhões.

A Caixa Econômica Federal não comentou a cifra da Abimóvel e informou que o primeiro balanço do Cred Móveis será apresentado em agosto.

Após longo debate, os líderes da zona do euro concordaram hoje com uma série de medidas para acalmar as pressões do mercado sobre Espanha e Itália. Essas medidas incluem a permissão para a recapitalização direta dos bancos da zona do euro por meio do Mecanismo de Estabilidade Europeu (ESM, na sigla em inglês) e o acesso aos fundos de resgate da região para países que não estão em programas de resgate.

Após a reunião de cúpula que se arrastou até as primeiras horas desta manhã (horário de Bruxelas), os líderes também concordaram que o fundo de resgate permanente da região, o ESM, não terá status de credor sênior quando assumir os empréstimos concedidos à Espanha para ajudar seus bancos em dificuldades. Um alto funcionário europeu disse que a Espanha deverá ser capaz de tomar os empréstimos fora de sua folha de balanço da dívida soberana.

O presidente do Conselho Europeu, Herman Van Rompuy, afirmou que os bancos da zona do euro serão capazes de acessar diretamente o mecanismo de resgate permanente da região, assim que um único banco supervisor for estabelecido. Ele disse que a Comissão Europeia irá, em breve, fazer uma proposta sobre este plano.

As decisões foram bem recebidas pelo primeiro-ministro italiano Mario Monti, que, juntamente com o primeiro-ministro espanhol Mariano Rajoy, comandou duras negociações para garantir medidas imediatas para ajudar a aliviar a disparada dos custos dos empréstimos em seus países.

Monti disse que as medidas tomadas foram muito positivas para a zona do euro e devem ajudar a estabilizar a economia da região.

Jean-Claude Juncker, presidente do Eurogrupo dos ministros das Finanças, disse que "considerando a dificuldade do momento e das discussões, conseguimos enviar aos mercados uma mensagem que - espero - irá convencê-los".

Já a chanceler alemã Angela Merkel afirmou que os líderes da zona do euro tomaram boas decisões de curto prazo e que será necessário trabalhar ainda em soluções de longo prazo. As informações são da Dow Jones.

O crédito para veículos voltou a crescer em maio, após dois meses seguidos de queda, apesar do porcentual de atrasos ter batido novo recorde. As medidas de incentivo ao setor automotivo, anunciadas no fim do mês passado, provocaram aumento de 2,8% na média diária de financiamentos para compra de veículos, de abril para maio, segundo o Banco Central. A recuperação ganhou força na primeira quinzena de junho, o que levou a instituição a projetar crescimento acima de 10% nos financiamentos neste mês.

A retomada no crédito para veículos ocorreu depois do pacote de incentivo às vendas, que incluiu redução de imposto e liberação de recursos para empréstimos. Além disso, os bancos se comprometeram com o governo a destravar as operações, que atingiram em abril o menor patamar desde fevereiro de 2010.

Também contribuiu para a tendência a política de redução dos juros adotada pelos bancos públicos, seguida pelos privados. A taxa média está em queda há três meses e passou de 17,5% para 15,2% ao ano (equivalente a 1,2% ao mês) no período, menor nível desde março do ano passado. A taxa mais baixa em bancos de montadoras caiu de 1,18% no final de janeiro para 0,85% ao mês em meados de junho.

Embora os juros tenham voltado ao patamar de 15 meses atrás, a inadimplência mais que dobrou no intervalo e bateu novo recorde em maio, com atrasos equivalentes a 6,1% dos empréstimos. Para o BC, o problema reflete uma "safra" de concessões de crédito de baixa qualidade, observada em 2010, antes de o governo praticamente obrigar os bancos a adotar regras mais rígidas, como exigência de garantias maiores e redução de prazos.

Desde 2011, os empréstimos para compras de veículos apresentam mais "qualidade", conforme o BC, mas isso ainda não aparece nas estatísticas. Por isso, a autoridade monetária acredita que a retomada dos empréstimos não será acompanhada de aumento de inadimplência.

"A expansão do crédito para veículos não significa deterioração da qualidade da carteira, porque temos observado, desde o ano passado, maior rigor dos bancos na concessão nessa modalidade", disse o chefe do Departamento Econômico do Banco Central, Tulio Maciel.

Além disso, segundo Maciel, os juros menores atraem mais interessados em tomar crédito, o que dá mais liberdade às instituições financeiras para selecionar os clientes. "Os bancos terão mais opção. Poderão selecionar mais com um conjunto maior de tomadores." Entre os aspectos que vão garantir a qualidade das novas operações, segundo Maciel, são exigências maiores, como a necessidade de maior entrada para compra do carro ou renda mais elevada.

O Brasil está atravessando a quarta crise de inadimplência dos últimos 15 anos. E, desta vez, a onda de calotes dos consumidores está demorando mais a passar. A demora frustra os planos do governo de obter uma arrancada mais forte da economia com pacotes de incentivo ao consumo, como ocorreu na crise de 2008.

Nos últimos meses, a economia andou de lado, influenciada principalmente pelo baixo nível de investimentos e pela frustração com a produção do campo. O governo baixou impostos para facilitar a venda de geladeiras a carros. Segundo os primeiros dados do comércio, o consumidor reagiu, mas sem euforia.

A principal explicação está na inadimplência. Em abril, o nível de calotes bateu em 7,6%, maior marca desde setembro de 2009, segundo o Banco Central. Segundo economistas, lojistas e executivos de bancos, a tendência é de queda gradual, mas o calote só deve recuar para níveis normais, em torno de 6,5%, no fim do ano.

A maior dificuldade do brasileiro para pagar as dívidas em comparação com outros períodos de pico de calote se deve à forte ressaca do consumo. Pesquisa da Serasa Experian, feita em março com 350 mil inadimplentes, revela que 64% deles tinham dívidas em atraso que superavam 100% da renda mensal. Ficaram de fora pendências com contas de água, luz e outros serviços. "Isso significa que, para limpar o nome, a maioria dos inadimplentes precisa desembolsar o salário inteiro do mês", diz o economista responsável pelo indicador, Luiz Rabi. É o pior resultado em dois anos.

Em 2001, 2005 e 2008/2009, a disparada do calote foi provocada pelo aumento do desemprego. Desta vez, no entanto, o desemprego bate recorde de baixa e a inadimplência, de alta, só que por excesso de endividamento.

O comércio e os bancos têm avaliação semelhante. Na semana passada, o presidente do Santander Brasil, Marcial Portela, disse que a inadimplência deve começar a se estabilizar no fim do ano. Até lá, o calote e as provisões para possíveis perdas devem continuar subindo.

"A inadimplência não deve ceder rapidamente. O retorno para níveis normais deve ocorrer mais para o fim do ano", prevê o economista da Associação Comercial de São Paulo, Emílio Alfieri. Ele lembra que o último pico do calote do crediário ocorreu em abril de 2009. Naquele mês, a inadimplência líquida, que considera os carnês não pagos, descontados dos renegociados, em relação às vendas financiadas de três meses anteriores, foi de 10,3%, mas recuou para 6,5% cinco meses depois. Em abril deste ano, o índice atingiu 8,5% e teve uma ligeira queda em maio para 8,1%, motivada por uma campanha de renegociação.

Mas dados preliminares mostram que, na primeira quinzena de junho, o calote voltou a subir num ritmo superior ao das renegociações, invertendo a tendência observada desde abril. As informações são do jornal O Estado de S. Paulo.