O estoque das operações de crédito do sistema financeiro brasileiro subiu 1,1% no mês de setembro sobre agosto, para R$ 2,237 trilhões. No terceiro trimestre, a carteira de crédito cresceu 3,2%. No ano até setembro, o aumento foi de 10,2%. Em 12 meses até o mês passado, o total de operações de crédito registrou expansão de 15,8%.

Segundo o Banco Central, o crédito para pessoas físicas cresceu 0,9% no mês e 12,1% no acumulado do ano. Em 12 meses, acumula alta de 18%. Para as empresas, avançou 1,3% no mês, 8,6% no ano e 14% em 12 meses. O BC informou ainda que o total de operações de crédito em relação ao Produto Interno Bruto (PIB) subiu para 51,5% em setembro, de 51,2% em agosto.

Juros

A taxa média de juros no crédito livre recuou de 30,1% ao ano em agosto para 29,9% ao ano em setembro, segundo o BC. Foi o sétimo mês consecutivo de queda na taxa média de juros, que está no menor nível da série histórica iniciada em 2000.

Para a pessoa física, no entanto, a taxa média de juros subiu de 35,6% ao ano em agosto para 35,8% ao ano no mês passado. Os juros para a pessoa jurídica caíram, passando de 23,1% para 22,6% anuais, no mesmo período.

Entre as três principais linhas de crédito para pessoas físicas monitoradas pelo BC, houve queda apenas no cheque especial, no qual os juros recuaram de 148,6% ao ano em agosto para 147,6% ao ano em setembro. No crédito pessoal, a alta foi de 39,4% para 39,7%, no mesmo período. Já no crédito para veículos, o aumento foi de 20,5% para 20,9% anuais, na mesma base de comparação.

Inadimplência

Segundo o BC, a inadimplência média do crédito livre se manteve em 5,9% em setembro, mesmo porcentual verificado em agosto. É o terceiro mês seguido de estabilidade. A inadimplência para pessoa física também ficou estável, em 7,9% pelo terceiro mês.

Para pessoa jurídica, o indicador teve ligeira queda na comparação mensal, de 4,1% para 4,0%. Nas principais linhas monitoradas pelo BC, houve alta na inadimplência no crédito para aquisição de veículos (de 5,9% para 6,0%) e no crédito pessoal (de 4,6% para 4,9%). No crédito para aquisição de outros bens o indicador ficou estável em 7,4%. No cheque especial, continuou em 12,2% na comparação mensal.

O presidente do Congresso Nacional, José Sarney, autorizou nesta sexta-feira (19) a abertura de crédito extraordinário de R$ 381 milhões em favor do Ministério da Defesa. Os recursos serão destinados a ações de apoio a comunidades afetadas por desastres ou calamidades. A liberação dos R$ 381.252.988,00 foi publicada no Diário Oficial da União (DOU) desta sexta-feira, com a promulgação da Lei 12.728.

O DOU ainda traz a autorização de crédito extraordinário no valor de R$ 6.843.701.650,00 para os ministérios da Justiça, da Educação, da Saúde, dos Transportes, do Planejamento, do Desenvolvimento Agrário, da Defesa, da Integração Nacional e das Cidades. O ato também foi autorizado pelo presidente do Congresso, José Sarney, por meio da promulgação a Lei 12.729.

O número de empresas que procuraram crédito em setembro caiu 17% na comparação com o mês anterior, informou a Serasa Experian, com base em pesquisa feita em 1,2 milhão de consultas. Houve queda também, de 15%, se o resultado for comparado com setembro do ano passado. No acumulado dos nove primeiros meses de 2012, a busca das empresas por crédito registrou variação negativa de 3% sobre o mesmo período de 2011.

De acordo com a Serasa Experian, a demanda foi afetada pelo menor número de dias úteis em setembro - 19 ante 23 em agosto. "Ajustada pela quantidade de dias úteis, a média diária da demanda das empresas por crédito em setembro foi 0,5% superior à de agosto, refletindo a trajetória de gradual recuperação da atividade econômica, tendência que deverá prevalecer ao longo dos próximos meses", informou a empresa, em nota distribuída à imprensa.

As micro e pequenas companhias foram as que mais diminuíram a procura por crédito em setembro, com um recuo de 17,9% ante agosto. Nas médias empresas houve queda de 2,5% e nas grandes o Indicador de Demanda das Empresas por Crédito registrou alta de 0,2% na mesma base de comparação. No acumulado do ano sobre o mesmo período de 2011, a procura apresenta diminuição de 3,9% no caso das micro e pequenas empresas, alta de 12,1% para médias e avanço de 15,2% para grandes companhias.

"O cenário internacional ainda com elevado grau de instabilidade, prejudicando captação de recursos externos ou via mercado de capitais, e a presença de subsídios creditícios oficiais - recursos do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), por exemplo - vêm incentivando a demanda das médias e das grandes empresas por crédito perante fontes domésticas de financiamento", afirma a Serasa Experian.

Na divisão por setor da economia, as empresas comerciais diminuíram em 14,6% a procura por crédito em setembro na comparação com agosto, as industriais reduziram 14,8% e as de serviços apresentaram baixa de 20,1%. No acumulado do ano, até setembro, esses setores apresentam baixas de, respectivamente, 4,6%, 3,1% e 1,2%.

O presidente da Caixa Econômica Federal, Jorge Hereda, afirmou, em Tóquio, à Agência Estado, que a carteira de crédito do banco público, que está hoje em R$ 315 bilhões, deve crescer perto de 40% em 2013 ante este ano, velocidade muito próxima da alta de 42% que deve ser registrada em 2012 em relação a 2011.

Em relação à concessão de crédito para o setor imobiliário pela Caixa, na categoria originação, Hereda apontou que deverá crescer 20% em 2013 em relação a este ano, mantendo o mesmo ritmo de expansão deste ano ante 2011. Com isso, esse segmento de financiamentos que atingiu por parte do banco um montante de R$ 80 bilhões em 2011, deverá alcançar R$ 100 bilhões em 2012 e R$ 120 bilhões em 2013.

Hereda ressaltou que a Caixa deverá firmar 750 mil contratos relativos ao programa Minha Casa, Minha Vida em 2013. Em 2012, o banco oficial computou a entrega de um milhão de moradias e mais um milhão de contratos foram firmados. Para o próximo ano, a expectativa do presidente da Caixa é de que sejam contratados mais 750 mil residências nesse plano federal.

Bolha

Hereda afirmou que não há risco de ocorrer bolha imobiliária no Brasil, como foi registrado nos Estados Unidos e na Espanha. Para ele, vários fatores lhe dão segurança de que tal problema não ocorrerá.

Um deles é o nível de garantia para o financiamento dos imóveis, que é elevado. "No País, o sonho da casa própria é muito importante. Nessas nações que tiveram problemas bastante sérios as pessoas já possuíam moradias e estavam comprando o segundo ou o terceiro imóvel", destacou. "Já no Brasil, a última coisa que o cidadão quer é perder a sua residência", destacou.

Além disso, Hereda destacou que no Brasil o mercado secundário imobiliário ainda é muito pequeno, diferente do que ocorreu nos EUA, onde "ativos bons podiam ser empacotados com ativos não bons e ser distribuídos" por instituições financeiras. "Estamos muito distante de uma bolha no Brasil", apontou.

Ele fez os comentários após participar de evento promovido pela Câmara do Comércio Brasileira no Japão.

O governo encaminhou ao Congresso Nacional a Medida Provisória 583, que abre crédito extraordinário em favor do Ministério da Integração Nacional, no valor de R$ 676 milhões. Segundo o anexo ao texto da MP, publicado em edição extra do Diário Oficial da União (DOU), os recursos serão destinados para ações de defesa civil e operações especiais (auxílio emergencial financeiro).

Empresários de micro e pequenos negócios do varejo alimentar, como por exemplo mercadinhos, localizados na Região Nordeste do Brasil, e que têm participação no projeto Varejo Competitivo, poderão ter acesso a crédito do Banco Gerador. Os recursos e juros serão subsidiados pelo Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID) e deverão ser destinados a reformas e ampliações e para a compra de equipamentos.

De acordo com informações da Agência Sebrae de Notícias, a maneira como será feito o financiamento foi discutida em reunião do comitê gestor do Varejo Competitivo - que é desenvolvido pelo Sebrae em parceria com a Associação Brasileira de Atacadistas e Distribuidores de Produtos Industrializados (Abad) -, em São Paulo. O debate foi nessa segunda-feira (24).

O projeto realiza capacitações com foco no fortalecimento de micro e pequenos negócios do varejo alimentar. A perspectiva é que mais de 1,8 mil empresários sejam qualificados até o mês de dezembro do ano que vem. Desse total, já participam do processo 1,1 mil, com maior parte sendo do Nordeste.

“A ideia é que os financiamentos junto ao Banco Gerador sejam pleiteados pelas empresas que já passaram pelo processo de capacitação e consultoria necessários, pois assim terão maior segurança na administração de seus negócios e no gerenciamento financeiro”, disse a coordenadora nacional de Comércio Varejista do Sebrae, Fabianni Melo, de acordo com a agência.

Com informações da Agência Sebrae de Notícias.

Os três maiores bancos do Japão estão ampliando esforços para adquirir moedas estrangeiras, especialmente o dólar norte-americano, em resposta ao crescimento de empréstimos para companhias internacionais, de acordo com o jornal Nikkei.

A crise do endividamento soberano na Europa tem dificultado a obtenção de uma fonte estável para fundos em dólares para bancos em todo o mundo. As instituições japonesas, estando em boas condições relativas, provavelmente vão buscar adquirir agressivamente moedas estrangeiras a juros baixos.

O Bank of Tokyo-Mitsubishi, o Sumitomo Mitsui Banking e o Mizuho Financial Group tinham, fora do Japão, depósitos de US$ 344,7 bilhões, ou cerca de 26,9 trilhões de ienes em 31 de março. Desde então, o número tem crescido. O Mizuho tinha recentemente fora do país cerca de US$ 80 bilhões, ante US$ 74 bilhões em 31 de março, excluindo-se depósitos em banco central.

Os bancos também têm adquirido moedas internacionais por meios que não sejam depósitos. O patrimônio em moeda estrangeira levantado por meio de certificados de depósito e por commercial paper (instrumento financeiro de crédito) subiu US$ 17 bilhões, para US$ 71 bilhões no Sumitomo Mitsui Banking no período de três meses iniciado em abril. O banco levantou US$ 3 bilhões em julho pela emissão de títulos denominados em moedas estrangeiras. O Mizuho emitiu seus primeiros títulos denominados em moeda internacional em março, levantando US$ 1,5 bilhão.

A razão para este comportamento é que os empréstimos para empresas fora do Japão estão aumentando rapidamente. O balanço relativo a financiamento estrangeiro totalizou mais de US$ 500 bilhões em 31 de março e continuou a avançar desde então. Com custos baixos para adquirir recursos em moedas estrangeiras, os grandes bancos têm utilizando depósitos domésticos em moeda estrangeira e também depósitos fora do país. E os bancos japoneses têm classificação de crédito relativamente elevada.

"Instituições como bancos centrais na América do Sul, buscando gerenciamento de seus recursos, têm feito mais depósitos em bancos japoneses", afirmou um representante do Sumitomo Mitsui Banking. "Um número crescente de empresas estrangeiras também tem depósitos conosco", citou fonte do Mizuho.

Embora grande parte da procura por moeda estrangeira ocorra na forma de dólares norte-americanos, as opções estão se ampliando para incluir o dólar australiano e outras moedas. Os grandes bancos até mesmo esperam ter acesso à moeda chinesa por meio de depósitos internacionais para varejistas em algum momento no futuro. As informações são da Dow Jones.

Após uma série de altas entre janeiro de 2011 e maio de 2012, e uma queda de 0,1 ponto porcentual em junho, a inadimplência nos contratos de financiamentos de veículos para pessoa física - aqueles com mais de 90 dias de atraso - permaneceu estável em julho, em 6% do saldo da carteira de veículos. Segundo o presidente da Associação Nacional das Empresas Financeiras das Montadoras (Anef), Décio Carbonari, a tendência é de queda na inadimplência nos próximos meses.

"As atuais políticas de crédito das financiadoras tiveram grande responsabilidade neste movimento inicial de estabilização dos índices de inadimplência", disse Carbonari, numa referência à exigência de valores maiores de entrada no financiamento, bem como de parcelamentos mais curto. "Com essas ações, as financeiras conseguiram salvaguardar a saúde financeira destes clientes e evitaram que tivessem maiores dificuldades para cumprir com seus compromissos", informou o presidente da Anef.

O saldo total das carteiras de financiamentos de veículos (CDC e leasing) fechou julho em R$ 203,4 bilhões, 0,3% superior ao mês de junho, quando o saldo era de R$ 202,7 bilhões. Quando comparado ao mesmo período de 2011, a alta foi de 3,8%. O saldo seguiu em 4,7% do Produto Interno Bruto (PIB) nacional, estimado em R$ 4,308 trilhões, entre junho e julho, ante 4,9% em julho de 2011.

O total corresponde a 9,3% do total do crédito do Sistema Financeiro Nacional e representa 29,4% do total do crédito destinado às pessoas físicas no Brasil. A taxa média de juros praticada pelas associadas da Anef em julho de 2012, estabilizou-se em 1,30% ao mês e 16,77% ao ano, a mesma taxa utilizada no mês anterior. A taxa média do mercado em julho passou a ser de 1,60% ao mês e de 20,95% ao ano.

O volume total de crédito do sistema financeiro cresceu 516,4% nos últimos dez anos, ao passar de R$ 351,647 bilhões em junho de 2002 para R$ 2,167 trilhões em junho de 2012. De acordo com levantamento feito pela Associação Nacional de Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac), em junho deste ano o volume equivalia a 50,6% do Produto Interno Bruto (PIB). Em junho de 2002, o volume representava 27,2% do PIB. O total corresponde tanto a recursos livres, que as instituições financeiras emprestam livremente, quanto a recursos direcionados - recursos obrigatórios por legislação.

No caso dos recursos livres, o crescimento no período foi de 446,3%. O volume passou de R$ 209,506 bilhões em junho de 2002 para R$ 1,144 trilhão em junho de 2012. O volume de crédito para pessoa física cresceu ainda mais (613,4%) na mesma base de comparação, passando de R$ 76,519 bilhões para R$ 545,869 bilhões. No caso das pessoas jurídicas, o volume de crédito chegou a R$ 598,676 bilhões em junho de 2012, ante R$ 132,986 bilhões em junho de 2002, alta de 350,2% no período.

Para a Anefac, a expansão é positiva, mas o volume total de crédito brasileiro ainda é baixo em comparação com as principais economias mundiais, onde o número chega a corresponder a mais de 100% do PIB.

A Análise de Dez Anos do Crédito do País, feita pela Anefac, compilou dados do relatório de Política Monetária do Banco Central. O estudo não computou operações feitas pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES).