O número de empresas que procuraram crédito em fevereiro caiu 5% em comparação a janeiro, informou hoje a Serasa Experian. Em relação ao mesmo mês do ano passado, o Indicador da Demanda das Empresas por Crédito de fevereiro apresentou queda de 6,5%. No acumulado do ano ante o mesmo período de 2011, o indicador está negativo em 1,6%.

O setor que apresentou o maior recuo em fevereiro ante janeiro foi o de serviços (-7,2%), seguido pela indústria (-3,7%) e pelo comércio (-3,5%). Na comparação com fevereiro de 2011, esses setores registraram queda, respectivamente, de 5,8%, 2,5% e 7,9%. No acumulado do ano até fevereiro, apenas o comércio registra queda na busca por crédito em comparação ao mesmo período de 2011, de 3,6%, enquanto serviços subiu 0,3% e indústria avançou 1%.

Para a Serasa Experian, a queda da demanda das empresas por crédito em fevereiro é "natural" devido ao menor número de dias úteis em razão do feriado de carnaval. A empresa destaca a alta acumulada até fevereiro no indicador da indústria, o que sinaliza um desempenho melhor do setor em 2012. "A reversão da valorização do real e a melhora do cenário externo são elementos que poderão consolidar um cenário melhor para o setor industrial neste ano", afirma a Serasa Experian, em nota.

O recuo em fevereiro ante janeiro ocorreu apenas entre as micro e pequenas empresas (-5,5%), enquanto entre as médias houve aumento de 2,1% e entre as grandes companhias o crescimento foi de 0,2%. As micro e pequenas são as que registram queda no acumulado do ano até fevereiro, de -2,2%, ante alta na busca por crédito de 7,8% entre as médias companhias e de 14,9% entre as grandes. Na análise por regiões do País, houve recuo em todas no mês de fevereiro ante janeiro: Nordeste (-7,8%), Sudeste (-5,2%), Norte (-3,8%), Sul (-3,5%) e Centro-Oeste (-3,1%).

O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) informou que aprovou um crédito de R$ 1,5 bilhão para o Serviço Nacional de Aprendizagem Industrial (Senai), que serão investidos em programas de treinamento e qualificação profissional para ampliar a oferta de mão de obra qualificada no País, um dos principais gargalos da economia.

O financiamento corresponde a 74% dos investimentos do Programa Senai para a Competitividade Industrial, que será feito em todo o país pela instituição educacional ligada à indústria, informou o banco em nota.

Segundo o BNDES, o crédito ajudará nos planos do Senai de ampliar e modernizar a rede de escolas técnicas e centros de referência da instituição em todo o País, além de criar uma nova categoria de centros tecnológicos voltados para o fomento da inovação. Até 2015, o projeto pretende ampliar de 2,1 milhões para 4 milhões o número de matrículas na educação profissional. Na área de serviços técnicos e tecnológicos, a meta é mais do que dobrar os contratos de prestação de serviços, chegando a 283 mil em 2015.

O crédito foi aprovado pela diretoria do banco no âmbito do Programa BNDES de Apoio à Qualificação Profissional do Trabalhador (BNDES Qualificação), criado para contribuir com as diretrizes do Plano Brasil Maior para reduzir a escassez de mão de obra. O financiamento destina-se, principalmente, às obras de infraestrutura (construção, modernização, ampliação e aparelhamento das unidades de treinamento.

O governo aposta no Banco do Brasil e na Caixa Econômica Federal em nova etapa do plano de aumento do crédito e incentivo à economia. Após turbinar a oferta de empréstimos no fim de 2011, a equipe econômica agora quer diminuir a margem que essas instituições cobram nas operações, o chamado spread bancário.

Com a aposta de que os bancos públicos podem liderar o movimento, o governo reforçou o pedido para que esses bancos diminuam o spread e, assim, incentivem concorrentes privados a realizarem o mesmo.

Fontes do governo e dos bancos afirmam que a direção do BB e da Caixa tem se reunido com representantes do Ministério da Fazenda para tentar uma ação coordenada de redução dessa margem. A intenção é costurar plano semelhante ao executado na crise de 2008 e 2009, quando instituições públicas reduziram spreads e juros, ganharam clientes, impulsionaram a economia e, ainda, foram seguidos pelos concorrentes.

Um dos objetivos é reduzir as margens em operações que possam incentivar o consumo das famílias. No governo federal, há incômodo com o fato de que, apesar da queda da taxa básica de juro (Selic) desde agosto do ano passado, alguns spreads aumentaram expressivamente nesse período.

Entre essas linhas que sofreram com aumento das margens está o financiamento de loja - diretamente ligado ao consumo de eletrodomésticos e têxteis, por exemplo -, que apresentou elevação nos últimos meses de 2011. A piora da inadimplência nessas operações é a explicação dos bancos para o movimento. As informações são do jornal O Estado de S. Paulo.

No ano passado, as micro e pequenas empresas (MPE) contrataram mais de R$ 143,4 bilhões em empréstimos vindos de bancos públicos federais. Esse valor foi divulgado nesta segunda-feira (6), pelo Serviço Brasileiro de Apoio as Micro e Pequenas Empresas (Sebrae). O Serviço também informa que o número corresponde à soma dos valores emprestados pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), Banco do Nordeste (BNB), Banco da Amazônia (Basa), Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal (CEF).

Segundo o Sebrae, o valor é 13,5% superior do que o do ano de 2010. De acordo com informações levantadas pela Agência Sebrae de Notícias, foram emprestados às MPE R$ 126,3 bilhões pelos bancos. A atuação delas é maior entre clientes da CEF. Ainda de acordo com o órgão, de cada R$ 100 emprestados às empresas, R$ 44 foram contratados para empreendimentos de pequeno porte e a Caixa disponibilizou para esse setor cerca de R$ 28,6 bilhões em 2011, com previsão de que o valor suba para R$ 40 bilhões no corrente ano.

Em relação ao BNB, foram contratados R$ 2,5 bilhões em empréstimos, correspondendo a um total de 106 mil operações e a um valor 13% superior ao de 2010. A expectativa é de que esse valor suba, este ano, para R$ 3,5 bilhões. Já no BNDES, a proporção de empréstimos destinados aos pequenos negócios chegou aos 36%. Nesse contexto, R$ 49,8 bilhões foram contratados por micro e pequenas empresas, representando 9% a mais que em 2010.

Já o Basa, que atende em prioridade a região da Amazônia, emprestou R$ 208 milhões no ano passado. No entanto, o valor é 7,9% a quantidade emprestada em 2010. Se acordo com o Sebrae, o Banco do Brasil deverá divulgar o balanço correspondente a 2011 ainda este mês. 

O Banco Central autorizou o funcionamento pleno da nova Central de Cessões de Crédito, chamada de "C3", a partir de 30 de janeiro, próxima segunda-feira. Nesse ambiente, serão registradas as operações de crédito negociadas entre bancos, o que evita a negociação dupla de uma mesma operação - como aconteceu no Banco Panamericano. Desde agosto, o sistema operava uma autorização parcial concedida pelo BC.

"A partir de agora, a C3 fará a transferência definitiva do ativo negociado simultaneamente à liquidação financeira definitiva, trazendo, dessa forma, maior segurança às operações de cessões de crédito interbancárias", diz o BC em comunicado distribuído à imprensa.

Desde o início da operação do novo ambiente, o sistema já registrou 89 milhões de parcelas de crédito, em 168 operações que somaram valor de R$ 16 bilhões. Além disso, já estão registradas outras 706 milhões de parcelas de operações de crédito que podem ser negociadas e que somam valor total de R$ 127 bilhões.

"O desenvolvimento do sistema apresenta o potencial de reduzir o risco operacional e de aumentar a liquidez no mercado de cessões de crédito interbancário, representando, dessa forma, importante aprimoramento na estabilidade e na eficiência do Sistema Financeiro Nacional e do Sistema de Pagamentos Brasileiro", diz o BC em nota.

A quantidade de empresas brasileiras que procuraram crédito em 2011 subiu 2,3%, informou hoje a Serasa Experian. O resultado do Indicador da Demanda das Empresas por Crédito, no entanto, mostra uma desaceleração em comparação a 2010, quando a expansão foi de 7,6% em relação ao ano anterior. Na comparação mensal, houve recuo de 10,6% em dezembro em relação a novembro (sem ajuste sazonal). Em relação a dezembro de 2010, a alta foi de 4,5%.

A justificativa para a desaceleração, conforme a empresa, está no alto nível das taxas de juros nos oito primeiros meses de 2011 e na desaceleração econômica do segundo semestre do ano passado. O indicador utiliza informações de 1,2 milhão de empresas em todo o País.

A busca por crédito em 2011 foi mais forte entre as grandes companhias. A alta em relação a 2010 foi de 6,7%. "Este desempenho reforça a hipótese de que, diante do agravamento do quadro financeiro externo, as grandes empresas se voltaram para fontes internas de financiamento, num movimento semelhante ao ocorrido na crise de 2008", afirma a empresa, em nota à imprensa. A procura por parte de micro e pequenas empresas subiu 2,4%. Pelas médias, o crescimento foi de apenas 0,2%.

O setor em que a procura por crédito mais cresceu em 2011 foi o de serviços (5,5%). Para companhias industriais, o avanço foi de 2,8% e para as comerciais houve queda de 0,1%. Na análise por Região, o Sul liderou a procura de empresas por crédito com alta de 3,6% ante 2010, seguido pelo Sudeste (2,5%), Centro-Oeste (2,1%) e Nordeste (1,4%). A Região Norte apresentou recuo de 0,9%.

O número de brasileiros que buscaram crédito em 2011 aumentou 7,5% em relação ao ano anterior, mostra o Indicador Serasa Experian da Demanda do Consumidor por Crédito, divulgado hoje. O resultado, no entanto, mostra que houve uma desaceleração em comparação ao crescimento de 16,4% verificado em 2010, causada pelo alto nível das taxas de juros vistas até agosto, aumento do endividamento da população, inflação em alta, aumento da inadimplência e crise europeia. Já dezembro de 2011 mostrou avanço de 4,6% na procura por crédito ante novembro e recuo de 4,6% em relação a dezembro de 2010.

O destaque de 2011 ficou por conta dos consumidores de baixa renda. Entre os brasileiros com rendimento abaixo de R$ 500, a busca por crédito aumentou 20%. "A diminuição da informalidade no mercado de trabalho em 2011 beneficiou, principalmente, os indivíduos de baixa renda, que passaram a dispor de maior acesso ao mercado de crédito", afirma a empresa, em nota divulgada à imprensa. Na faixa dos que ganham entre R$ 500 e R$ 1.000, a alta foi de 8,7%. Aumento expressivo foi verificado também entre os brasileiros com rendimento entre R$ 5.000 e R$ 10.000, de 10,5% em 2011.

O indicador mede o número de consumidores que buscaram crédito nas empresas credenciadas pela Serasa Experian, mas não identifica a finalidade do crédito. Todas as regiões do País apresentaram aumento na demanda em 2011, com destaque para o Nordeste, onde o crescimento foi de 11,7%. No Sudeste, a alta foi de 7,3%.

Para 2012, a expectativa é de crescimento um pouco abaixo do verificado em 2011 por causa do aumento do nível de inadimplência visto no ano passado e pela incerteza do cenário externo. "O aumento da inadimplência visto até novembro atrapalha porque, enquanto não regularizarem sua situação, as pessoas não podem contrair novos financiamentos", diz o gerente de Indicadores de Mercado da empresa, Luiz Rabi. "A velocidade desse procedimento vai ser importante para determinar se o crédito vai crescer mais ou menos em 2012", afirma.

De acordo com ele, a crise internacional também deve frear o crescimento da demanda por crédito. No entanto, Rabi prevê um quadro "um pouco melhor" da economia internacional em 2012. "Dados indicam uma certa recuperação dos Estados Unidos e a Europa está um pouco melhor, assim como o Japão. Além disso, a China vem tentando dar estímulos ao crescimento", afirma. "Do ponto de vista externo, parece que 2012 vai ser inverso a 2011, que começou bem e terminou ruim."

O vice-presidente de Negócios de Varejo do Banco do Brasil (BB), Paulo Rogério Caffarelli, afirmou hoje que a instituição financeira ainda tem um folga de R$ 5 bilhões para expandir a concessão do crédito imobiliário com recursos da caderneta de poupança.

Segundo ele, em 2012, no entanto, o governo terá que fazer um debate para criar novas formas de captação de recursos para esse fim. Essa é uma das reclamações das instituições financeiras que nos últimos anos expandiram os empréstimos para a compra da casa própria. "Conseguiremos operar com recursos da poupança em 2012 sem dificuldades", frisou Caffarelli.

Caffarelli afirmou que o crédito imobiliário é importante para fidelizar a clientela. Ele ressaltou que, em janeiro, a instituição financeira começa a atuar com famílias com renda de até R$ 1,6 mil na segunda etapa do Programa Minha Casa, Minha Vida. Antes, essa faixa de renda era atendida apenas pela Caixa Econômica Federal.

Pessoa física

Somente no mês de novembro, o BB concedeu R$ 5,557 bilhões em empréstimos para as pessoas físicas - sem considerar crédito com vendas de veículos e imobiliários. Caffarelli informou que a média de concessões no ano foi de R$ 3,501 bilhões. Ele explicou que o aumento verificado está diretamente relacionado a retirada gradual das medidas macroprudenciais pelo Banco Central (BC). Caffarelli disse ainda que esse movimento deve continuar em dezembro.

Ele afirmou ainda que a concessão de empréstimos para compra de veículo também teve um crescimento considerável no mês passado. Em novembro, as operações somaram R$ 226 milhões, sendo que a média no ano foi de R$ 168 milhões.

O Indicador Serasa Experian da Demanda do Consumidor por Crédito, divulgado hoje, mostra que os brasileiros estão bem mais cautelosos. O número de consumidores que buscaram crédito em novembro caiu 1,7% na comparação com outubro, registrando a terceira queda mensal consecutiva. Na comparação anual, a taxa ficou negativa pela primeira vez desde setembro de 2009, com recuo de 7,4% em relação a novembro de 2010.

Para os economistas da Serasa Experian, três motivos explicam esses resultados: desaquecimento econômico doméstico, agravamento da conjuntura internacional e aumento da inadimplência. Esse cenário, dizem os economistas da empresa, leva o consumidor a dar prioridade ao pagamento de dívidas e a ser mais moderado na hora de buscar financiamentos.

Apesar das quedas do indicador em novembro, no acumulado do ano a procura do consumidor por crédito mostra crescimento de 8,8% na comparação com o período de janeiro a novembro de 2010.

Esse aumento é puxado pelos consumidores nordestinos. Em novembro, a região Nordeste foi a única a verificar ampliação da demanda por crédito - alta de 1,7% ante outubro. Nas demais regiões, houve quedas: -3,1% no Centro-Oeste, -3% no Sul, -2,1% no Sudeste e -2,4% no Norte.

No acumulado do ano até novembro, os nordestinos também estão na frente, com elevação de 13,7% em relação ao mesmo período de 2010. Na região Centro-Oeste, o crescimento foi de 10,3%; no Norte, 7,9%; no Sudeste, 8%; e no Sul, 6,1%.