A poupança é uma aplicação financeira muito popular no país, principalmente por ser conhecida pelo seu rendimento fixo e pela segurança que oferece aos brasileiros. Por ser um investimento considerado mais tradicional e seguro, é o mais indicado pelos especialistas para o investidor conservador, que é aquele que adota precauções, mesmo que isso diminua a rentabilidade. Sendo assim, o LeiaJá conversou com pessoas que optam por esse ativo de renda fixa para conhecer suas experiências e saber se conhecem outros tipos de investimentos.
Como ser um investidor?
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Pelas regras atuais não obrigarem o cliente ser correntista para, assim, poder iniciar um investimento, os bancos comerciais oferecem facilidades para quem deseja ter uma conta poupança. Para isso, basta comparecer a uma agência bancária portando CPF, documento de identidade e comprovante de residência.
Após a abertura da conta, é só depositar o dinheiro e acompanhar o rendimento. Não há taxas para abrir nem para manter o investimento em instituições financeiras que operam no Brasil.
Os valores depositados passam a render após um mês da data do depósito. Ou seja, se você transferir um valor para a poupança no dia 7 de outubro, o lucro será obtido apenas em 7 de novembro, e assim sucessivamente. Entender esse critério é fundamental, afinal, essa regra, conhecida como aniversário da poupança, é uma das questões mais importantes desse produto.
“Tenho uma ótima experiência com a minha conta. Quando a quis ter, pude perceber o quanto é fácil investir. Acho que não abri uma conta poupança antes pois tinha receios que fosse algo burocrático e que exige muitos documentos. Por nunca ter tido aulas de educação financeira na escola, só consegui entender como funciona os investimentos quando fiquei de frente com o meu gerente bancário”, revelou o enfermeiro Lucas Albuquerque, de 35 anos, que abriu sua conta poupança em janeiro deste ano.
O investidor acredita que por ser “novo e ainda não ter tanta experiência”, ainda não tem “coragem de ser investidor de outros tipos de investimentos” que são oferecidos por instituições bancárias. “Por pensar no rendimento do meu dinheiro, algo que no passado ainda não era algo aceito por mim devido o medo, ainda prefiro me acostumar com esse modelo para depois pensar em mudar de opção”.
Sua esposa, que também é enfermeira, disse que tem conta poupança desde os seus 18 anos. Hoje, aos seus 33 anos, Roberta Albuquerque diz que já é acostumada com a sua conta poupança e que também não pensa, no momento, em mudar de opção de investimento.
“Me considero a legítima investidora conservadora. Isso foi passado dos meus pais para mim. Lembro quando meu pai guardava seu dinheiro com total segurança no banco. Sua vida, praticamente, foi construída através dos valores que guardava”, rememorou.
Regra para o rendimento da poupança
Atualmente, a regra determina que a rentabilidade seja calculada da seguinte forma: 0,5% ao mês, acrescidos da Taxa Referencial (TR). Essa taxa é um índice que mede a variação dos juros pagos pelos títulos públicos federais negociados no mercado financeiro. É importante destacar que a TR pode ser zero, o que faz com que o rendimento da poupança também seja zero.
No entanto, quando a taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia, está acima de 8,5% ao ano, a rentabilidade do investimento passa a ser de 0,5% ao mês, mais a Taxa Referencial. Por outro lado, se a taxa Selic estiver abaixo de 8,5%, o rendimento da conta poupança passa a ser de 70% da Selic, mais a TR.
No geral, quando a taxa Selic estiver acima de 8,5%, a regra para o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês, acrescidos da TR. Quando a Selic estiver abaixo deste patamar, a rentabilidade da poupança passa a ser de 70% da Selic, mais a TR.
Posso sacar o dinheiro que guardei?
Sim, com a caderneta de poupança, o cliente tem alguns direitos: dois saques por mês no caixa eletrônico ou direto no atendimento do banco, duas transferências por mês para outra conta que também pertence a você, dois extratos por mês, consultas pela internet, um extrato detalhado da movimentação da poupança até 28 de fevereiro de cada ano.
Desvantagens
A famosa caderneta não é vista com um investimento rentável, porque o rendimento da poupança é considerado baixo. Sendo assim, atualmente, existem outros investimentos melhores que a caderneta.
Existem opções que exigem um valor baixo de investimento. É o caso, por exemplo, do Tesouro Direto, programa de títulos públicos oferecido pelo Tesouro Nacional e que tem um investimento mínimo de R$ 30. Especialistas consideram a modalidade segura e de baixo risco, já que é garantida pelo Governo Federal.
Além disso, uma regra da poupança que é muito criticada por investidores, é a que permite a retirada do valor investido antes do chamado “aniversário do depósito”, porém, ao mesmo tempo, não rende o investimento. Ou seja, é necessário esperar o aniversário do depósito – 30 dias depois da data de aplicação – para, assim, sacar o valor investido sem perder os rendimentos.
