O lucro líquido da American Express subiu 1,9% no primeiro trimestre de 2013, para US$ 1,28 bilhão (US$ 1,15 por ação), de US$ 1,26 bilhão (US$ 1,07 por ação) no mesmo período do ano passado. Na mesma comparação a receita aumentou 3,9%, para US$ 7,88 bilhões, e foi parcialmente afetada pelo impacto das taxas de câmbio.

Analistas ouvidos pela Thomson Reuters previam lucro por ação de US$ 1,12 e receita de US$ 8,03 bilhões. As ações da AmEx, que integram o índice Dow Jones, fecharam a sessão de ontem com queda de 0,71% em Nova York.

Os gastos com cartão de crédito subiram 6,0% em termos anuais, para US$ 224,5 bilhões, depois de crescer 8,0% no quarto trimestre do ano passado e 12% no primeiro trimestre daquele ano.

Embora a receita tenha sido mais fraca do que o esperado, a companhia fez progresso nos esforços para limitar o crescimento dos gastos operacionais. O aumento nesses gastos foi de cerca de 1,1%, para US$ 3,1 bilhões, enquanto os gastos totais subiram 1,4%, para US$ 5,5 bilhões. A AmEx pretende cortar 5,4 mil empregos neste ano e manter o crescimento dos gastos operacionais abaixo de 3% anualmente durante os próximos dois anos.

A provisão para perdas subiu para US$ 497 milhões no primeiro trimestre deste ano, de US$ 412 milhões um ano antes, mas caiu em relação a US$ 638 milhões no quarto trimestre. A taxa de inadimplência para os empréstimos em cartão de crédito nos EUA ficou em 1,2%, de 1,3% um ano antes, enquanto a taxa de empréstimos inadimplentes em cartões de crédito diminuiu para 2,0%, de 2,3%. A carteira de crédito da AmEx aumentou 4,2% em termos anuais, para US$ 53,6 bilhões. As informações são da Dow Jones.

A pesquisa mensal de endividamento realizada pelo Instituto Maurício de Nassau revela que 15% dos entrevistados acreditam que vão conseguir pagar suas dívidas, em torno de R$ 1.325,12, neste mês de agosto, 10% a mais que no mês passado. 

De acordo com a Pesquisa, o endividamento até R$ 2.000,00 representa 45% dos casos e até R$ 5.000,00 ocorre em 68% dos casos. O vilão dos débitos continua sendo o cartão de crédito, de acordo com 63,6% dos entrevistados, através de compras financiadas em até 6 vezes. No ranking, conforme quadro abaixo, lideram, ainda, os empréstimos bancários e a educação.

O economista do Instituto, Djalma Guimarães, explica por que as compras parceladas atraem tanto o consumidor. “O cartão é uma das modalidades com mais facilidade de pagamento, sem falar na grande aceitação, que vai desde os estabelecimentos mais simples aos mais sofisticados. Além disso, as pessoas usam para comprar produtos não duráveis como alimentação e vestuário quando estes deveriam ser comprados à vista,” afirma o economista.

O perigo também aparece quando o consumidor paga um valor inferior ao valor total da fatura, o que ocorre com 15,8% dos entrevistados. “Quando você paga o mínimo do cartão faz uma bola de neve crescer e as taxas de juros são as mais elevadas do mercado. Se você tem uma dívida de R$ 1000,00, pagando o minino durante um ano, ela pode mais que dobrar, pois a taxa de juros do rotativo é de 237,9%,” esclareceu.

O ideal, segundo o economista, nessa situação, é tentar um acordo com a operadora para congelar o valor e parcelar a dívida. Caso não seja possível, é mais recomendado fazer um empréstimo em um banco com as taxas de juros mais baixas. 

Na capital pernambucana, este mês, a classe com o menor percentual de adimplência é a classe D, com 38,7%. Já a classe A corresponde a 71,4%, a classe B 64,6% e a classe C, 50,2%. Mas essa adimplência não impede de se pensar em novas compras. A pesquisa revela no quadro abaixo essas intenções.

Nuvens pairam sobre o mundo do cartão de crédito. Após anos de crescimento exuberante, o setor sofre cada vez mais com um problema que tira o sono de muita gente: o calote. Em tempos de economia vacilante, brasileiros nunca estiveram tão enrolados com as faturas e a inadimplência atingiu 27,3% em abril, nível mais alto para o mês na série histórica do Banco Central.

Se o critério for mais rígido e também levar em conta quem atrasou o pagamento do extrato de 15 a 89 dias, o número de consumidores com problemas salta para 38,8%. São R$ 14,6 bilhões que não entraram nos cofres dos bancos.

O cartão sempre teve inadimplência mais alta que outras operações. Na média de 2005 a 2010, por exemplo, o calote médio ficou em 24,1%, bem superior aos 9% do cheque especial. O problema é que a taxa voltou a avançar mais rápido e, agora, gira em torno dos níveis recordes da série.

Comprometimento

Descontrole financeiro, superendividamento e perda de renda são apontados como as causas do problema. "É sinal de que consumidores comprometeram parte muito grande da renda", diz o presidente do Programa de Varejo da Fundação Instituto de Administração (Provar), Claudio Felisoni de Angelo.

Mas os motivos extrapolam os problemas pessoais. "Clientes compram mais porque acreditam que o ganho de renda dos últimos anos vai se repetir. Ninguém pensa que a crise pode tirar o emprego ou estancar a renda", diz o professor de finanças pessoais da Universidade de Brasília, Newton Marques.

Há um terceiro motivo mais recente: consumidores podem estar sendo, erroneamente, incentivados a usar o cartão mais que o necessário. "O esforço do governo em dizer que o juro caiu pode estar fazendo com que muitos usem mais. O juro caiu em algumas linhas, mas quase nada no cartão", diz Felisoni.

"Antes éramos jogados do 23º andar. Hoje, é do 18º. O resultado final é o mesmo". Pesquisa recente da Associação dos Executivos de Finanças (Anefac) mostra que a taxa média do cartão segue em 10,69% ao mês há pelo menos um ano.

Nova classe média

O descontrole financeiro é mais comum entre clientes que têm pouca familiaridade com o cartão. O problema afeta especialmente a chamada nova classe média. E, nos últimos anos, a ascensão social de milhões de famílias aconteceu com um acessório quase obrigatório: o cartão na carteira. É quase tão simbólico como o iogurte no início do Plano Real.

Segundo a Associação Brasileira das Empresas de Cartão de Crédito, o universo de cartões de crédito e de loja alcançou 440 milhões em maio. É como se cada brasileiro levasse 2,3 deles no bolso. Isso sem contar os que têm apenas a função débito. Em 2003, eram 116 milhões de cartões ou 0,6 por habitante.

O boom aconteceu principalmente porque bancos viram no cartão de crédito uma porta de entrada para novos clientes. O problema, porém, é que muitos não sabem como a operação funciona. "Muitos pagavam o mínimo e achavam que a dívida estava quitada", lamenta um executivo do setor.

O Banco Central até atuou e, há um ano, o pagamento mínimo aumentou de 10% para 15% do total da fatura. O percentual deveria ter subido para 20% em dezembro, mas o governo desistiu. Se o porcentual tivesse subido, os problemas poderiam ser ainda piores, dizem os analistas.

Com informações do jornal O Estado de S. Paulo.

Do total de famílias brasileiras que, no mês de maio, estavam endividadas, 74,8% disseram estar devendo no cartão de crédito. Motivo pelo qual essa modalidade de pagamento foi apontada como a principal dívida das famílias no período pela Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor divulgada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), nesta terça-feira.

Os carnês de loja aparecem na mesma pesquisa como o segundo tipo de dívida mais citado. Eles foram apontados por 20,4% dos consumidores endividados. Em terceiro lugar vem o crédito pessoal, citado por 13,3%.

Entre as famílias com renda de até 10 salários mínimos (até R$ 6.220,00), o cartão de crédito esteve ainda mais presente entre as dívidas, sendo apontado por 75,2% dos entrevistados. O carnê de loja ficou em segundo lugar entre os principais tipos de dívida, apontado por 21,1% dos que se incluem nessa faixa de renda, enquanto o crédito pessoal foi citado por 13,4% dos entrevistados.

O Programa Opinião Brasil 51 fala sobre os juros no cartão de crédito, e recebe, no estúdio, o gerente jurídico do Procon, Roberto Campos, o superintendente da CDL, Hugo Philippsen, e o advigado André Canuto. 

E você já sabe, o programa é uma produção dos alunos de comunicação social da Faculdade Maurício de Nassau com apresentação dos jornalistas Aldo Vilela e Cristiano Ramos.