Estudo realizado pelo Serasa Experian indica que 31,1% da população da região Norte está inadimplente, o maior índice do País. Em segundo lugar, aparece a região Centro-Oeste, com 26,4% de inadimplência entre seus habitantes.

A análise da inadimplência entre as capitais do Brasil confirma esse resultado. As três com maior proporção de inadimplência estão no Norte: Manaus (AM), com 38,1%, Porto Velho (RO), com 37,2%, e Macapá (AP), com 36,4%. Já a capital com menor índice é Florianópolis, em Santa Catarina, com 22,3%, seguida por São Paulo, com 23,9%.

Economistas da Serasa explicam que o endividamento no Norte é maior devido à menor renda per capita dos habitantes da região em relação aos Estados do Centro-Sul.

O estudo também analisou a inadimplência da população por faixa etária. O grupo que mais se destacou foi o de 26 a 30 anos, com 29,9% de inadimplentes. A pesquisa demonstrou que esse índice diminui conforme o avanço da idade. Entre os brasileiros com mais de 70 anos, a taxa é de 10,3%.

O presidente da Boa Vista SCPC, Dourival Dourado, se disse surpreso com os dados positivos revelados pela Pesquisa Perfil do Inadimplente, divulgada nesta quinta-feira (16), pela empresa. Na avaliação dele, o levantamento mostra que o consumidor está mais atento e cauteloso em contrair dívidas. De acordo com o executivo, com perspectivas mais complicadas para o futuro, o consumidor pisou no freio na contratação de crédito e está procurando resolver as pendências que já tinha.

"Ficamos impressionados com o positivismo dos números em relação ao comportamento do consumidor inadimplente. Principalmente pelo fato de que, no passado, a consciência de manutenção do nome limpo não era muito clara", avaliou Dourado, durante teleconferência para divulgar a pesquisa. Ele afirma que, diante de uma perspectiva de inflação aumentando, nível de consumo do mercado reduzindo e o risco de perder o emprego, o consumidor tem "colocado as barbas de molho" e procurado quitar as dívidas antigas.

O economista da SCPC Flávio Calif acrescentou que a empresa trabalha com um cenário para o próximo ano marcado por um mercado de trabalho "mais apertado" e juros altos. Diante disso, mesmo com um comportamento mais cauteloso do consumidor e do otimismo dele em relação à capacidade de pagar suas dívidas, Calif afirma que a empresa projeta um aumento da inadimplência no País para cerca de 7%, ante previsão de crescimento de 6,6% em 2014.

Para os próximos quatro anos, o presidente da SCPC prevê que a concessão de crédito deve crescer a taxas menores. "Se você olhar a expansão do crédito de pessoa física, em 2009/2010 era de 20% a 25%. Este ano a expectativa é de 5%", comentou Dourado. Ele avalia que o Brasil está encontrando seu equilíbrio, com consumidores mais cautelosos e instituições financeiras mais seletivas na hora de conceder o crédito. O executivo prevê que, independentemente de quem seja o novo presidente, a eleição não deve ter reflexo direto ou relevante no crédito e inadimplência.

"O ano de 2015, independentemente de quem seja eleito, será de realinhamento de políticas, o que já vem sendo demonstrado pelas pesquisas, com consumidor mais cauteloso, procurando reduzir seu nível de endividamento", afirmou o presidente da SCPC Boa Vista. Dourado defende que é preciso promover alguns ajustes, principalmente nas contas públicas, o que vai melhorar a confiança na economia.

Notificações contendo ameaças de exclusão do sistema Simples Nacional estão sendo enviadas a micro e pequenas empresas do Brasil. Os avisos estão sendo emitidos pela Receita Federal do Brasil (RFB), que, por meio desses informes, encontrou uma maneira de combater a inadimplência dos usuários do sistema, que possibilita a simplificação dos envios ao fisco e, na maioria dos casos, reduz a carga tributária. 

Segundo os avisos, a exclusão das empresas irá acontecer em 1º de janeiro de 2015. Os empreendimentos notificados possuem débitos do Simples, de contribuições previdenciárias e demais tributos. “Os débitos são do ano de 2013, o que mostra que o Fisco federal está agindo rápido", comenta o consultor contábil Richard Domingos.

"Muitos falam que é uma forma do Governo recuperar receitas que perdeu com benefícios fiscais, porém, a verdade é que esta ação já era esperada, e até que demorou, pois, na lei do Simples já está prevista a exclusão dos devedores", explica Domingos.

Segundo o contador e professor Antônio Henrique Batista, a exclusão de uma empresa do sistema Simples Nacional aumentará a carga tributária. “O Simples, como o próprio nome já diz, facilita e reduz a alíquota dos impostos a serem pagos pelas micro e pequenas empresas. Sem a participação nesse sistema, os impostos tornam-se mais onerosos e a tributação terá um impacto maior para o empreendimento”, explica. De acordo com o professor, os setores do comércio e de serviços serão os mais prejudicados pela exclusão do Simples, que contempla empresas com renda de até R$ 300 mil mensais. 

Os dois dias úteis a menos em agosto de 2014 - em relação a julho deste ano - fizeram reduzir os registros de inadimplência, segundo os economistas da Serasa Experian. O decréscimo de 0,2%, registrado no último mês leva em consideração variações registradas no número de cheques sem fundos, títulos protestados, dívidas vencidas com bancos e dívidas não bancárias (lojas em geral, cartões de crédito, financeiras, prestadoras de serviços como fornecimento de energia elétrica, água, telefonia etc.) em todo o país.

 Ainda assim, foi registrado aumento anual de 17,2% em relação a agosto de 2013 – esse é o maior percentual desde junho de 2012. A alta na inflação, o aumento nos juros e o enfraquecimento do mercado de trabalho influenciam diretamente a inadimplência dos consumidores, dificultando a quitação de dívidas. 

Dívidas com bancos, títulos protestados e cheques sem fundo contribuíram para a queda do índice. Nos primeiros oito meses de 2014, o valor médio de inadimplência com instituições bancárias registrou decréscimo de 6,0% em relação ao mesmo período do ano anterior. 

Entretanto, devido à alta de 2,9%, a inadimplência não bancária acabou influenciando os resultados do indicador e praticamente compensou, de forma integral, as quedas dos outras variáveis analisadas. 

Com informações da assessoria

Ocorre nesta quinta (28) e sexta-feira (29), a partir das 8h, um mutirão de negociação de dívidas de consumidores com bancos. O evento será realizado na sede do Procon Pernambuco (Procon-PE), no bairro de São José, e na sede do Procon Recife, no bairro da Boa Vista.      

O mutirão vai receber consumidores inadimplentes com parcelas em atrasos de empréstimos, cartões de crédito e demais contratos financeiros. Estarão no evento 17 instituições financeiras associadas à Federação Brasileira dos Bancos (Febraban). 

Será necessário apresentar os documentos pessoais (RG, CPF) e os documentos que comprovem a dívida com o banco (contrato, extrato bancário, boleto, etc). Confirmada a situação de inadimplência, a pessoa responderá um formulário com os detalhes do débito. 

As possibilidades de acordo mais favoráveis serão colhidas pelo Procon e enviadas para as instituições bancárias. Os bancos terão um prazo de dez dias corridos para responder diretamente ao inadimplente, com cópia para o Procon. Caso o consumidor não aceite a proposta poderá entrar em contato com o banco para discutir outra opção.

Devido ao mutirão, o atendimento do Procon-PE e do Procon Recife estarão fechados para as aberturas de reclamação. 

SERVIÇO:

Mutirão de negociação de dívidas com bancos

Data: 28 e 29 de agosto de 2014 (quinta e sexta-feira)

Locais: Procon-PE – Rua Floriano Peixoto, 141, São José e Procon Recife – Rua Carlos Porto Carreiro, 156, Boa Vista.

Horário: das 08h às 15h - Procon-PE e 08h às 13h  - Procon - Recife

Público-alvo: consumidores inadimplentes que tenham parcelas em atrasos de empréstimos, cartões de crédito e outros contratos financeiros.

Documentos necessários: RG, CPF e os documentos que comprovem a dívida (contrato, extrato bancário, boleto, etc).

Com informações da assessoria

Foi-se o tempo que a população com mais de 65 anos de idade tinha poucas dívidas e praticamente não corria riscos financeiros. Com o número crescente de ofertas de linhas de crédito, especialmente para camadas de menor renda, a inadimplência dos consumidores da terceira idade está crescendo num ritmo superior ao do calote médio dos brasileiros. Além disso, os mais idosos ganharam participação no total de inadimplentes.

Em julho, o número de dívidas com pagamento atrasado dos que têm entre 65 e 84 anos aumentou 9,05% em relação a julho de 2013. Enquanto isso, a inadimplência de todas as faixas etárias avançou, em média, 5,29%, aponta pesquisa nacional do SPC Brasil.

"Os mais velhos de hoje não são como os de antigamente. A população da terceira idade está ganhando importância na atividade econômica, tendo novos hábitos de consumo, como viagens turísticas, e acabou se endividando mais", afirma Marcela Kawauti, economista do SPC Brasil e responsável pela pesquisa.

Quatro anos e meio atrás, por exemplo, a fatia de brasileiros com idade entre 65 e 84 anos era de 4,66% no total de inadimplentes. Em julho último tinha subido para 6,01%.

Outra pesquisa, também de âmbito nacional, feita pela Boa Vista Serviços, administradoras do SCPC, para traçar o perfil do inadimplente, aponta para a mesma direção. A fatia de consumidores inadimplentes com mais 56 anos de idade subiu de 13% para 17%, do primeiro para o segundo trimestre deste ano. E no segundo trimestre de 2013 estava em 12%.

Enquanto isso, a participação dos estratos mais jovens no calote diminuiu no mesmo período. Na faixa etária de até 30 anos, caiu de 22% para 19%, do primeiro para o segundo trimestre, e recuou de 15% para 12% entre os que têm de 31 a 35 anos. No intervalo entre 36 e 55 anos houve estabilidade.

Para o diretor de Sustentabilidade da Boa Vista Serviços, Fernando Cosenza, o avanço dos mais velhos no total de inadimplentes na comparação com os mais jovens reflete o fato de essa faixa etária da população ter despesas compulsórias, como gastos com remédios, que não podem ser reduzidas ou evitadas. Por outro lado, ele observa que, no caso dos mais jovens, as despesas que normalmente levam ao calote estão ligadas ao consumo de itens que podem ser suprimidos ou adiados.

Inclusão

Um dos fatores que explicam a alta do calote entre os mais velhos é a inclusão financeira, que mudou não só o perfil da população mais idosa pelo lado do consumo como também pelo lado da renda, ressalta a economista do SPC Brasil. "Os mais velhos ganharam importância na atividade, estão mais ativos economicamente, tornaram-se bancarizados e se endividaram mais", diz ela.

Assim como os demais brasileiros, problemas financeiros, que incluem descontrole no orçamento e queda na renda, são apontados pelos inadimplentes dessa faixa etária com o principal motivo do calote, com 39% das respostas, só um pouco abaixo do resultado geral para esse quesito, que somou 43%, segundo o SPC Brasil.

A questão, segundo a economista, é que, apesar de eles terem uma vida mais ativa do ponto de vista econômico, a população da terceira idade tem menos flexibilidade na renda. Isto é, encontra dificuldade para obter ganhos extras, fazendo bicos, e enfrenta mais obstáculos para mudar de emprego, ao contrário do que ocorre com os mais jovens. Por isso, segundo ela, a inadimplência dessa faixa etária tende a ser maior tanto na comparação com a média da população como em relação aos mais jovens.

Outro fator que chama atenção como causa da inadimplência apontada pela população mais idosa é o empréstimo do seu nome para outra pessoa comprar a prazo. Esse motivo é relatado por 11% dos entrevistados como responsável pelo calote, ante 7% entre a média da população. Movimento semelhante ocorre com a pressão exercida por parentes para compras de interesse deles. Esse fator é tido como causa da inadimplência para 2% dos mais idosos, resultado que é o dobro para a média da população (1%).

Gastos

Quando se avalia o tipo de dívida que levou os idosos à inadimplência, o destaque é a pendência com bancos, seguros e planos de saúde, responsável por 44% do número de pagamentos em atraso, aponta o SPC Brasil.

Pesquisa recente do Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec) mostra que a média de preços dos planos de saúde individuais ou familiares mais baratos ofertados na cidade de São Paulo compromete cerca de 40% da renda dos idosos com 75 anos. Para chegar a esse resultado, foi considerada a mensalidade de R$ 551,04 e a renda média mensal de R$ 1,448 mil para essa faixa etária, de acordo com valores atualizados da Pesquisa Nacional por Amostra de Domicílios (Pnad) de 2011 do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE).

Depois das pendências com setor de saúde e bancos, o segundo maior credor de idosos são as empresas que fornecem serviços básicos, como água, luz e gás, e o comércio. Cada um dos dois setores responderam por 15% das pendências. Por último, estão as dívidas em atraso com serviços de comunicação (14%). As informações são do jornal O Estado de S. Paulo.

A inadimplência no setor de cartões está totalmente controlada e deve se manter em patamares baixos nos próximos anos, ao redor de 7%, segundo o presidente da Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), Marcelo Noronha. Ao final de junho, ficou em 6,7%, mesmo indicador visto em abril. Em junho de 2011, estava em 8%.

"Não há qualquer indicativo de deterioração da inadimplência no setor de cartões. A inadimplência do segmento colou no indicador pessoa física e vem se mantendo neste patamar", explicou o presidente da Abecs, em coletiva de imprensa, nesta terça-feira, 19.

Segundo ele, o indicador em junho, de 6,7%, é um dos menores já registrados pelo setor, apesar de ter subido este ano, uma vez que encerrou alguns meses em 6,3%. "É o menor patamar histórico. Não é por conta do descolamento, de 6,3% para 6,7%, que há qualquer indicativo de deterioração na inadimplência no setor de cartões", reforçou Noronha.

O saldo da carteira de crédito dos cartões no Brasil, considerando os pagamentos à vista, parcelado com juros e sem juros e crédito rotativo, totalizou R$ 144 bilhões em junho. Do total, 71,3%, conforme a Abecs, são de operações sem juros, ou seja, sem custo para o consumidor. Em 2008, essa participação estava em 58,9%. O rotativo perde espaço a cada ano. Foi a 2,2% em junho último ante 3,2% em 2008.

"O rotativo está sendo diluído no mercado brasileiro com o passar do tempo. Sozinho, ele é incapaz de endividar os brasileiros por uma questão matemática", avaliou Noronha.

O indicador de inadimplência do consumidor da Boa Vista avançou 2,6% em julho, na comparação com o mesmo mês do ano passado, segundo dados nacionais da Boa Vista SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito). Em relação a junho, a alta foi de 5,3%. No acumulado dos sete primeiros meses do ano, a inadimplência entre os consumidores cresceu 2,7%, ante o mesmo período de 2013. Nos 12 meses encerrados em julho de 2014, a variação da inadimplência chegou a 2,2%, ante 2,6% em igual período do ano anterior.

A instituição destaca que os fatores relativos à inadimplência têm apresentado estabilidade - a seletividade das empresas que concedem crédito, o desaquecimento no mercado de trabalho e o aumento nas taxas de juros. "Com os últimos resultados, apesar da desaceleração na tendência de longo prazo (variação acumulada em 12 meses) observada em julho, a expectativa é de que ao final de 2014 o número de registros de consumidores inadimplentes cresça em torno de 3%", diz a nota.

Varejo

A abertura do indicador indica que houve recuo da inadimplência no varejo em todas as bases de comparação. Em julho de 2014 ante julho de 2013, a queda foi de 13,8%. No acumulado do ano, a retração foi de 9,2%, e, em 12 meses, a de 7,7%, ambos sobre iguais períodos do anterior. Já na margem, descontados os efeitos sazonais, a inadimplência entre os consumidores caiu 2,1%.

Regiões

Na análise geográfica, houve aumento da inadimplência em todas as regiões na passagem de junho para julho, já descontados os efeitos sazonais. A região Centro-Oeste registrou alta de 9,4%, na Norte, o aumento foi de 8,9%, no Nordeste, a elevação foi de 8,8%, a região Sul apresentou incremento de 5,6% e no Sudeste houve acréscimo de 3,1%.

Apesar da alta na margem, no acumulado do ano até julho, houve desaceleração da inadimplência em todas as regiões. O aumento mais expressivo foi no Sul (7,3%), seguido pelo no Centro-Oeste (6,7%), Nordeste (de 4,3%), Norte (3,1%) e Sudeste (0,6%).

Parcela de 37% dos consumidores inadimplentes não pretendem pagar suas dívidas nos próximos três meses, aponta pesquisa do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil). Entre as razões para as contas ficarem em atraso, 28% responderam que não têm condições de pagar; 6% disseram que, embora de forma parcial, teriam condições de pagar, mas não tem intenção em quitar a conta; e outros 3% disseram que terão total condição de pagar, mas não pretendem quitar o débito.

Quando questionados sobre a principal razão da negativa, 45% daqueles que não pretendem pagar dívidas nos próximos três meses dizem que consideram o valor da cobrança abusivo e por isso, nem tentarão negociar com o credor. Dos entrevistados com contas em atraso, 18% disseram não têm o hábito de pesquisar preços alegando "falta de tempo". Entre os adimplentes o índice é de apenas 7%. Apenas 20% consumidores inadimplentes disseram ter alguma poupança para realizar um sonho no futuro.

Entre os 63% de consumidores entrevistados que demonstram disposição para pagar suas dívidas nos próximos três meses, a maioria (74%) disse que tentará negociar diretamente com o credor, seguido pelos que farão 'bicos' para complementar a renda (13%) e pelos que esperam receber dívidas de terceiros (11%). Outros 8% disseram que guardariam o 13º salário para cobrir o valor pendente e apenas 8% pretendem economizar nos gastos diários.

A pesquisa revela que as mulheres representam 60% dos inadimplentes brasileiros. Já entre os adimplentes, a participação feminina cai para 52%. Considerando a condição social e a faixa etária, percebe-se maior representatividade da classe C (86%) e de pessoas entre 25 e 49 anos (65%) entre os que têm contas em atraso. Pessoas das classes A e B correspondem por 14% dos inadimplentes no Brasil, segundo a pesquisa.

A metade (50%) dos inadimplentes é casada, contra 36% de solteiros, 3% viúvos e 10% de separados. Quatro em cada dez inadimplentes (37%) são funcionários de empresas privadas e, portanto, possuem previsibilidade de renda, seguido pelos autônomos (28%), desempregados (13%) e aposentados ou pensionistas (8%).

O SPC aponta que o mau uso do cartão de crédito é o principal responsável pela inadimplência dos brasileiros. Seis em cada dez (57%) inadimplentes estão com faturas atrasadas no cartão, sendo que 46% se encontram com o nome sujo por conta dessa pendência não quitada. Em segundo lugar no ranking de dívidas em atraso aparecem os cartões de loja, mencionados por 48% dos inadimplentes. Mais da metade (51%) das dívidas dos inadimplentes está concentrada entre R$ 500 e R$ 2 mil, mas a média das dívidas em atraso dos inadimplentes brasileiro é de R$ 4.007,00.

A pesquisa, cujos resultados foram divulgados hoje, foi realizada pelo SPC e pelo portal "Meu Bolso Feliz', com 1.245 consumidores em todas as capitais. São considerados inadimplentes os consumidores que declararam ter pelo menos uma conta com o pagamento atrasado há mais de 90 dias. A margem de erro é de no máximo 3,8 pontos porcentuais com uma margem de confiança de 95%. A coleta de dados dos adimplentes foi realizada pela internet, de forma aleatória (sem cota para sexo, idade ou classe social), somando 639 pessoas. Quanto aos inadimplentes, houve pesquisa pessoal nas proximidades das instituições de proteção ao crédito como SPC Brasil, Boa Vista e Serasa, de forma aleatória (sem cota para sexo, idade ou classe social), somando 606 pessoas nesta condição.